Un contrato de arrendamiento graduado es un acuerdo de financiación de alquiler en el que los pagos mensuales de alquiler se modifican en puntos específicos durante el plazo del arrendamiento. Los consumidores y las empresas a menudo celebran contratos de arrendamiento porque los pagos de arrendamiento suelen ser menos costosos que los pagos de préstamos de compra. Muchos tipos de contratos de arrendamiento tienen pagos mensuales fijos, pero los términos de pago de un arrendamiento gradual significan que el prestamista tiene la capacidad de aumentar los pagos del arrendatario durante el plazo del alquiler.
Los dueños de negocios a menudo usan contratos de arrendamiento graduados para financiar bienes raíces. Históricamente, los precios de las propiedades y bienes inmuebles tienden a aumentar con el tiempo. En un contrato de arrendamiento graduado estándar, el propietario o el proveedor financiero reevalúa la propiedad financiada varias veces durante el plazo del arrendamiento. Cada vez que aumenta el valor de la propiedad, el proveedor de finanzas puede aumentar los pagos del arrendamiento para que el costo de todo el arrendamiento siempre ascienda a un cierto porcentaje del valor de la propiedad. Por lo general, los prestamistas otorgan a los prestatarios plazos de arrendamiento que duran entre 10 y 30 años; Las propiedades financiadas normalmente se evalúan al menos una vez cada cinco años en virtud de un contrato de arrendamiento gradual.
Los prestamistas se benefician de los contratos de arrendamiento graduados porque el prestatario termina pagando la tasa de mercado vigente para alquilar la propiedad, independientemente del valor de la propiedad al comienzo del plazo de financiación. Si los precios de las propiedades aumentan constantemente durante un período de 10 años, alguien con un contrato de arrendamiento de pago fijo de 10 años pagaría menos mensualmente que alguien que realizó un contrato de arrendamiento en el último año. Por lo tanto, los acuerdos graduados benefician a los prestamistas en lugar de a los prestatarios. Los acuerdos graduados generalmente no se usan para financiar vehículos porque, con el transcurso del tiempo, los vehículos se deprecian en valor y, por lo tanto, los pagos de arrendamiento tendrían que ajustarse a la baja si los vehículos se reevalúan. En consecuencia, pocos prestamistas ofrecen financiamiento gradual para la depreciación de la garantía ya que dicho acuerdo beneficiaría al prestatario más que al prestamista.
Si bien los cambios en muchos pagos de arrendamiento dependen del aumento del valor de la garantía, algunos contratos de arrendamiento graduados están estructurados de manera que los pagos mensuales aumenten durante el plazo del alquiler, independientemente del valor de la propiedad financiada. Estos acuerdos a veces se denominan planes de arrendamiento de pago escalonado. Los propietarios de pequeñas empresas a menudo usan planes de pago escalonado para comprar maquinaria o equipo que ayudará a la empresa a generar una ganancia eventual en lugar de un retorno inmediato de la inversión. Una empresa de fabricación puede utilizar un arrendamiento escalonado para financiar la compra de una máquina que produce bienes. El prestamista puede permitir que la empresa manufacturera realice pagos mínimos durante un período determinado de tiempo, pero una vez que los bienes han sido producidos y comercializados, los pagos aumentan y pueden continuar aumentando durante el resto del plazo.
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