Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un individuo, registrado en el estado o en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), que brinda asesoramiento de inversión y administra inversiones para otros. Por lo general, los asesores de inversión registrados que administran más de 25 millones de dólares estadounidenses (USD) en inversiones deben registrarse en la SEC. Los que manejan menos de esa cantidad pueden registrarse a nivel estatal.
En los Estados Unidos, existen normas y reglamentos específicos para los asesores de inversión registrados. El registro es obligatorio bajo la Ley de Asesores de Inversión de 1940. La SEC no cobra honorarios por registrarse como asesor de inversiones. Sin embargo, se pueden cobrar tarifas a nivel estatal.
Un asesor de inversiones registrado brinda asesoramiento de inversión por una tarifa. Una persona o empresa en esta posición también puede cobrar honorarios por administrar carteras de inversión y ayudar en la planificación financiera que incluye inversiones. A veces, un cliente otorga a un asesor de inversiones registrado una autoridad discrecional para la gestión de sus inversiones. Sin embargo, esto no es un requisito.
Un asesor de inversiones registrado tiene la tarea de determinar los objetivos de sus clientes, así como la cantidad de riesgo que cada cliente puede tolerar. Cuando a un asesor de inversiones registrado se le otorga autoridad discrecional, se le exige que actúe para el mejor interés de su cliente. Los activos administrados por una RIA generalmente se invierten cuidadosamente, ya que el asesor tiene una relación fiduciaria con sus clientes. Un asesor de inversiones registrado también tiene el trabajo de evaluar los rendimientos y proporcionar a los clientes resultados trimestrales.
Antes de contactar a un asesor de inversiones registrado, es aconsejable considerar cuidadosamente sus necesidades y objetivos por adelantado. Es una buena idea hacer una lista de estos objetivos para llevarlo a las reuniones iniciales con los asesores potenciales. Al hacerlo, es mejor que permita que el asesor de inversiones registrado comprenda sus expectativas y determine las mejores maneras de cumplirlas.
Es mejor organizar una reunión cara a cara con potenciales RIA antes de contratar una. Esto le permitirá elegir uno con el que se sienta cómodo. También le dará la oportunidad de hacer preguntas pertinentes sobre los servicios prestados, las tarifas y lo que puede esperar del asesor que elija. No olvide hacer preguntas sobre las credenciales de cualquier asesor de inversiones registrado que esté considerando.
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