Un cargo por rescate es un cargo que se cobra cuando alguien cancela o cobra una anualidad antes de que venza. Aparentemente, los cargos de rescate est?n dise?ados para compensar a la instituci?n que administra la anualidad por el costo de administrar y mantener la anualidad; En circunstancias normales, las tarifas de rutina asociadas con la anualidad cubren estos costos, pero cuando la anualidad se cancela anticipadamente, estos costos a?n no se han recuperado. La informaci?n sobre los cargos de rescate se incluye en el contrato firmado cuando se compra la anualidad, y es una muy buena idea leer detenidamente dichos contratos.
Las anualidades est?n dise?adas para proporcionar a las personas ingresos fijos y predecibles. Por lo general, est?n estructurados de una manera que los hace libres de impuestos y destinados a que las personas los utilicen para obtener ingresos durante la jubilaci?n. Las anualidades se pueden comprar a trav?s de compa??as de seguros de vida y otros tipos de instituciones financieras, y se consideran una inversi?n a largo plazo. Muchos de los t?rminos en la estructura de una anualidad est?n espec?ficamente dise?ados para penalizar a los inversores a corto plazo, lo cual es algo a tener en cuenta.
Cuando una anualidad incluye un cargo por rescate, si alguien intenta cobrarlo antes de que venza, perder? un porcentaje del valor de la anualidad. El porcentaje comienza alto, disminuyendo a cero en el transcurso de la vida de la anualidad. Alguien que cobra una anualidad despu?s de un a?o, por ejemplo, podr?a tener un cargo por rescate del 10%, mientras que alguien que cobra despu?s de 15 a?os podr?a no incurrir en un cargo por rescate. La duraci?n del plazo var?a seg?n la organizaci?n que emite la anualidad.
Otro problema con el cargo por rescate es que cuando una anualidad se cobra anticipadamente, a menudo desencadena sanciones impositivas. Esto significa que, adem?s de pagar tarifas por cancelaci?n anticipada, los inversores tambi?n incurrir?an en una obligaci?n tributaria que podr?a aumentar significativamente el costo de cobrar anticipadamente. Las personas deben consultar a sus contadores antes de cobrar una anualidad, teniendo en cuenta que los fondos son altamente il?quidos y que, como regla general, las personas deben evitar cobrar una anualidad antes de que venza.
Algunos asesores financieros consideran que las anualidades no son inversiones muy s?lidas porque penalizan las inversiones a corto plazo, y pueden venir con t?rminos altamente restrictivos que pueden ser problem?ticos. Las personas que est?n interesadas en comprar anualidades pueden consultar a un contador o asesor financiero para obtener asesoramiento sobre el mejor producto para comprar y ciertas cosas que deben evitarse.
Inteligente de activos.