Un cheque NSF es un cheque que ha «rebotado», un término utilizado para referirse a la declinación de un banco para proporcionar fondos de la cuenta que figura en el cheque. Esto generalmente se debe a que la cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir la transacción. Un cheque rechazado se llama cheque NSF porque es una abreviatura de fondos insuficientes.
Cuando una persona escribe un cheque que a sabiendas cree que es fraudulento, esto se conoce como escribir un cheque sin fondos. Dependiendo de las circunstancias, esto puede ser un delito punible por ley, generalmente un delito menor. La jurisdicción local se aplicará en la mayoría de los casos en los que esté involucrado un cheque de NSF.
Para probar que la redacción de un cheque de NSF constituyó un acto criminal, uno debe responder afirmativamente a las siguientes preguntas. ¿El cheque fue deshonrado por el banco en el que fue extraído por fondos insuficientes? ¿El escritor del cheque sabía de antemano que el cheque sería deshonrado? ¿El que emitió el cheque dio el ítem para su consideración presente, lo que significa que se suponía que el cheque debía ser cobrado en o después de la fecha en que se presentó?
Por lo general, se aplican tarifas a una persona que emite un cheque de NSF. Por lo general, el comerciante o vendedor cobrará una tarifa por un cheque devuelto. Además, el banco cobrará una tarifa NSF si cubre el monto del cheque sin fondos en la cuenta para cubrirlo. Esto se llama un cargo por sobregiro porque la cuenta ha sido debitada más del monto en la cuenta. La protección contra sobregiros está disponible si uno tiene una cuenta de ahorros en el mismo banco que la cuenta corriente. Automáticamente toma fondos de los ahorros para cubrir el monto del cheque. Por lo general, hay una tarifa mucho más baja por usar la protección contra sobregiros, y este método evita cualquier interrupción del comerciante porque el monto del cheque ha sido cubierto.
Una persona condenada por emisión de cheques fraudulentos puede ser procesada por funcionarios locales o estatales como un delito menor. La parte acusada enfrentará procedimientos judiciales penales. En algunos casos, sin embargo, el destinatario del cheque NSF puede demandar al escritor en un tribunal civil. Allí, la parte perjudicada puede demandar por daños y, en algunos casos, los costos judiciales asociados.
Existen otros métodos de comportamiento fraudulento cuando se trata de escribir cheques. Uno puede fechar un cheque con la esperanza de que el empleado que lo acepte no se dé cuenta. Otra técnica de escritura de cheques fraudulenta se llama kiting. Esto ocurre cuando el emisor de un cheque de NSF usa intencionalmente varias cuentas para pasar fondos imaginarios de una cuenta a otra.
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