Un especialista financiero es alguien que trabaja en un campo relacionado con las finanzas que ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Las tareas típicas de un especialista financiero incluyen ayudar a los clientes con las decisiones de inversión, aceptar solicitudes de préstamos y proporcionar asesoramiento de planificación financiera a largo plazo. Los bancos emplean especialistas financieros cuyas responsabilidades son muchas y variadas, mientras que las empresas de contabilidad contratan especialistas financieros que se encargan principalmente de la preparación de impuestos y la contabilidad. La mayoría de los especialistas financieros reciben un salario base, pero tienen la oportunidad de ganar comisiones basadas en las ventas.
Si un banco contrata a un especialista financiero, desempeñará algunas de las mismas funciones que un representante de servicio al cliente, como manejar las quejas de los clientes. En general, los especialistas financieros se centran principalmente en las ventas. Los bancos asignan objetivos de ventas de cuentas nuevas mensuales y trimestrales a especialistas financieros, así como objetivos de préstamos basados en dólares. Los especialistas financieros recién contratados reciben capacitación, durante la cual se les enseña a reconocer las oportunidades de ventas y cómo convertir los problemas de servicio en ventas. La mayoría de los bancos requieren especialistas financieros para hacer llamadas de ventas de teleconsulta a clientes potenciales, así como vender productos nuevos a clientes existentes.
Muchos bancos emplean a un especialista financiero con licencia que posee las licencias necesarias para vender inversiones y productos de seguros. Los especialistas financieros con licencia crean cuentas de jubilación para clientes y ayudan a los clientes adinerados con la planificación del patrimonio. Los productos de seguros que venden están normalmente limitados a seguros de vida a término, seguros de vida completa y anualidades, aunque se espera que hagan referencias a otros empleados que manejan productos de seguro de salud y para propietarios de viviendas. A algunos especialistas financieros con licencia se les asigna una cartera de los clientes más rentables del banco, y trabajan exclusivamente con estos clientes.
El ejército de los Estados Unidos emplea especialistas en comando financiero (CFS) que manejan los aspectos cotidianos del programa de gestión financiera personal (PFM). Los miembros del servicio que experimentan dificultades financieras se reúnen con el CFS para buscar asesoría financiera. El comandante de la unidad nombra al CFS, y la persona nombrada para el puesto debe tener un amplio conocimiento de inversión, banca, administración de dinero e impuestos.
Las empresas de contabilidad a menudo emplean especialistas financieros personales que son profesionales certificados en impuestos y se les asigna un grupo de clientes comerciales de alto valor. Los especialistas financieros personales se reúnen regularmente con sus clientes y ofrecen asesoramiento sobre adquisiciones comerciales, fusiones e impuestos. Los especialistas financieros personales también brindan ayuda financiera a los propietarios de negocios relacionados con la planificación de la jubilación. En general, los especialistas financieros empleados por las firmas de contabilidad no tienen licencia para vender seguros o productos de inversión, pero pueden proporcionar a los clientes orientación sobre las implicaciones fiscales de invertir diferentes tipos de productos.