Un especialista financiero es alguien que trabaja en un campo relacionado con las finanzas que ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos financieros. Las tareas t?picas de un especialista financiero incluyen ayudar a los clientes con las decisiones de inversi?n, aceptar solicitudes de pr?stamos y proporcionar asesoramiento de planificaci?n financiera a largo plazo. Los bancos emplean especialistas financieros cuyas responsabilidades son muchas y variadas, mientras que las empresas de contabilidad contratan especialistas financieros que se encargan principalmente de la preparaci?n de impuestos y la contabilidad. La mayor?a de los especialistas financieros reciben un salario base, pero tienen la oportunidad de ganar comisiones basadas en las ventas.
Si un banco contrata a un especialista financiero, desempe?ar? algunas de las mismas funciones que un representante de servicio al cliente, como manejar las quejas de los clientes. En general, los especialistas financieros se centran principalmente en las ventas. Los bancos asignan objetivos de ventas de cuentas nuevas mensuales y trimestrales a especialistas financieros, as? como objetivos de pr?stamos basados ??en d?lares. Los especialistas financieros reci?n contratados reciben capacitaci?n, durante la cual se les ense?a a reconocer las oportunidades de ventas y c?mo convertir los problemas de servicio en ventas. La mayor?a de los bancos requieren especialistas financieros para hacer llamadas de ventas de teleconsulta a clientes potenciales, as? como vender productos nuevos a clientes existentes.
Muchos bancos emplean a un especialista financiero con licencia que posee las licencias necesarias para vender inversiones y productos de seguros. Los especialistas financieros con licencia crean cuentas de jubilaci?n para clientes y ayudan a los clientes adinerados con la planificaci?n del patrimonio. Los productos de seguros que venden est?n normalmente limitados a seguros de vida a t?rmino, seguros de vida completa y anualidades, aunque se espera que hagan referencias a otros empleados que manejan productos de seguro de salud y para propietarios de viviendas. A algunos especialistas financieros con licencia se les asigna una cartera de los clientes m?s rentables del banco, y trabajan exclusivamente con estos clientes.
El ej?rcito de los Estados Unidos emplea especialistas en comando financiero (CFS) que manejan los aspectos cotidianos del programa de gesti?n financiera personal (PFM). Los miembros del servicio que experimentan dificultades financieras se re?nen con el CFS para buscar asesor?a financiera. El comandante de la unidad nombra al CFS, y la persona nombrada para el puesto debe tener un amplio conocimiento de inversi?n, banca, administraci?n de dinero e impuestos.
Las empresas de contabilidad a menudo emplean especialistas financieros personales que son profesionales certificados en impuestos y se les asigna un grupo de clientes comerciales de alto valor. Los especialistas financieros personales se re?nen regularmente con sus clientes y ofrecen asesoramiento sobre adquisiciones comerciales, fusiones e impuestos. Los especialistas financieros personales tambi?n brindan ayuda financiera a los propietarios de negocios relacionados con la planificaci?n de la jubilaci?n. En general, los especialistas financieros empleados por las firmas de contabilidad no tienen licencia para vender seguros o productos de inversi?n, pero pueden proporcionar a los clientes orientaci?n sobre las implicaciones fiscales de invertir diferentes tipos de productos.