El fraude de afinidad se refiere a diferentes estafas perpetuadas en un grupo de personas que están específicamente conectadas entre sí por raza, origen religioso, ocupación, familia, género o edad. La persona o las personas que perpetúan el fraude de afinidad explotan estas conexiones y, al usar los puntos en común de un grupo en particular, crean un esquema que sea más atractivo para ese grupo. El objetivo final del criminal es robar dinero de los participantes, y es un hecho desafortunado y frecuente en muchas partes del mundo.
Existen diversos tipos de fraude por afinidad. Por ejemplo, un criminal podría atacar a las familias de las personas que han muerto en los servicios armados. Luego podría solicitar donaciones en nombre de un monumento para incluir todos sus nombres. Naturalmente, tal monumento nunca se construirá. Este tipo de fraude por afinidad se ha producido con bastante frecuencia en los EE. UU., Especialmente después o durante las guerras. Los delincuentes juegan con la naturaleza emocional de esta solicitud y pueden tomar miles de dólares en donaciones para monumentos falsos o ficticios. Es uno de los peores tipos de fraude porque explota deliberadamente el sufrimiento de estas personas.
Otro tipo de fraude por afinidad implica lo que se llama un esquema Ponzi. Esto ofrece una oportunidad de inversión a un grupo específico y, al principio, paga a los primeros inversores una gran suma de dinero. Los intrigantes de Ponzi se dirigen a otros para solicitar más dinero. Los primeros inversores pueden beneficiarse, pero se los alienta a invertir más, y a los inversores posteriores generalmente se les roba todo su dinero.
Los rendimientos provienen de una cuenta bancaria reservada para ese propósito y nunca son en realidad el resultado de una inversión real. Un esquema Ponzi termina si las personas involucradas son atrapadas, si las sospechas sobre el esquema crecen y ralentizan las inversiones, o si los intrusos “corren” con el dinero que han recaudado. Esto no necesariamente tiene que ser un fraude de afinidad, pero a menudo, el criminal se enfocará en un grupo para asegurar las inversiones iniciales porque quieren darle a ese grupo específico “un descanso que se merecen”.
Otra forma de fraude por afinidad se basa en el esquema piramidal. Las personas hacen una inversión inicial, tal vez les va bien, y luego se les pide que recluten a otros. “Otros” tienden a ser amigos y familiares o socios comerciales. Las personas en la cima de la pirámide obtienen dinero por reclutar a otros, y los bienes o servicios vendidos u ofrecidos casi nunca tienen mucho valor. El dinero real radica en las tarifas que las personas pagan para participar en el esquema. Las personas de alto nivel del esquema hacen un porcentaje no solo de sus propios reclutas, sino también de cada persona que sus reclutas se alistan. A los inversores inferiores se les cuentan historias de la fabulosa cantidad de dinero que se puede ganar, pero tienden a ganar muy poco o nada.
Para evitar el fraude por afinidad, siempre verifique las credenciales de las personas que le piden dinero. No tome en serio la palabra de la persona ni sus credenciales. Sospeche de las empresas que no mencionan qué productos venden y le dan una gran presentación de ventas primero sobre el tipo de dinero que ganará. Tenga especial cuidado si una inversión obtiene enormes ganancias al principio, que parecen desproporcionadas con el dinero invertido. Nunca confíe en una persona que le ofrece un “trato” en una inversión debido a sus circunstancias étnicas, sociales, religiosas o comerciales.
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