El litigio hipotecario es una forma de acción legal tomada en un tribunal de justicia y que involucra algún aspecto de un préstamo hipotecario de bienes raíces. Si bien las acciones de ejecución hipotecaria pueden ser el tipo de litigio más común, existen otras acciones legales que también entran en la categoría de litigio hipotecario. Este tipo de litigio engloba las demandas presentadas no solo por el prestamista hipotecario o la institución financiera titular del pagaré hipotecario, sino también las presentadas por los prestatarios para alegar algún incumplimiento del contrato de hipoteca.
Los litigios hipotecarios también pueden involucrar hipotecas residenciales entre personas y prestamistas hipotecarios, o la ley de hipotecas comerciales, que se refiere a préstamos inmobiliarios comerciales. Por lo tanto, aunque el litigio puede involucrar muchos tipos diferentes de demandas, todo litigio hipotecario implica un reclamo de una de las partes de que la otra parte ha incumplido un contrato de préstamo hipotecario de alguna manera.
El litigio tradicional toma la forma de una acción de ejecución hipotecaria, en la que el prestamista hipotecario utiliza las leyes hipotecarias para entablar una demanda contra el prestatario por incumplir o violar el contrato de préstamo hipotecario. La acción de ejecución hipotecaria más común se produce cuando un prestatario no realiza los pagos del préstamo hipotecario de conformidad con el contrato hipotecario. El prestamista hipotecario tiene una garantía real sobre los bienes inmuebles subyacentes al préstamo hipotecario, por lo que el prestamista puede presentar una demanda contra el prestatario por no pagar según lo acordado. En última instancia, debido a la garantía mobiliaria que el prestamista tiene sobre el bien inmueble, lo más probable es que el prestatario pierda la posesión del bien inmueble y el prestamista recupere su posesión a través del proceso de ejecución hipotecaria.
Los litigios hipotecarios también incluyen demandas entabladas por prestatarios contra prestamistas hipotecarios. Así como los prestatarios deben cumplir con sus acuerdos de préstamos hipotecarios, los prestamistas hipotecarios deben cumplir con los términos del préstamo hipotecario y las leyes de bienes raíces estatales y federales aplicables. Cada vez más, los prestatarios han recurrido a litigios por diversas infracciones de la ley, incluidas prácticas de custodia excesiva, prácticas de seguros hipotecarios privados ilegales, cargos y tarifas no autorizados y ajustes inapropiados de las tasas de interés de las hipotecas de tasa ajustable.
Los litigios también pueden resultar de préstamos predatorios por parte de agentes hipotecarios e instituciones financieras; tales prácticas pueden violar las leyes estatales y federales. Estas prácticas de los prestamistas no solo han generado litigios por parte de prestatarios individuales, sino que también han dado lugar a litigios hipotecarios de acción colectiva generalizados, que han tenido bastante éxito en varias jurisdicciones.