La asignación de deuda es un procedimiento que transfiere la deuda de un acreedor original a un nuevo acreedor. Por el contrario, en el supuesto de la deuda, un nuevo deudor asume una deuda existente del deudor anterior, eximiendo al deudor original de cualquier responsabilidad asociada con la deuda. Para la asignación de deuda, los deudores no son consultados y no necesitan autorizar o aprobar la transferencia. Por el contrario, las personas no pueden asumir deudas sin el permiso del acreedor, ya que el acreedor quiere confirmar que la persona que asume la deuda tiene la capacidad de pagarla.
Hay una serie de razones para la asignación de la deuda. Algunos acreedores venden regularmente sus cuentas a terceros, lo que les permite cobrar el monto total de la deuda meses o años antes de que se deba pagar el total. Estas empresas obtienen un pequeño beneficio de la venta de la deuda además de recibir el pago completo. Otros acreedores pueden empaquetar y vender diferentes tipos de deudas, como los préstamos de alto riesgo de los que quieren deshacerse, a menudo con el objetivo de mejorar sus perspectivas financieras. También es posible asignar deudas a subsidiarias para limpiar los libros de una empresa matriz, una práctica contable que a veces se utiliza para ocultar deudas incobrables o para ocultar la verdad de las finanzas de una empresa.
Las compañías que ofrecen préstamos deben considerar la forma en que esos préstamos aparecen en los libros. Si gran parte del capital de una empresa está vinculado a préstamos y una empresa tiene muchos préstamos morosos o de alto riesgo, tiene poca liquidez y puede verse en peligro por cambios en la economía o incumplimientos masivos. Dichas empresas no atraen a los inversores y pueden plantear inquietudes entre los reguladores y otras partes interesadas. Para estas compañías, la asignación de deudas les permite aumentar su liquidez y limpiar sus libros, creando un perfil financiero más atractivo.
Cuando se realiza la asignación de la deuda, se notifica al deudor sobre el cambio en los acreedores. Se debe enviar información de contacto y pago para el nuevo acreedor, junto con cualquier cambio en los términos asociados con la transferencia. Del mismo modo, si el acreedor desea cambiar los términos en una fecha posterior, las notificaciones también deben enviarse de manera oportuna para dar al deudor la oportunidad de responder. Los mismos derechos legales y protecciones para el deudor que se aplicaron a la relación con el acreedor original todavía están vigentes.
Si se recibe un aviso informando a un deudor que las deudas han sido transferidas, es aconsejable contactar al acreedor original para confirmar la transferencia y obtener información de contacto precisa para el nuevo acreedor. Esta información debe mantenerse en el archivo para que las personas sepan cómo comunicarse con sus acreedores. El nuevo acreedor también debe enviar un paquete con información que incluya acuerdos de privacidad e información de contacto.
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