Una hipoteca global es un tipo de hipoteca en la que los pagos mensuales se calculan en funci?n de un calendario de amortizaci?n de 30 a?os, pero el saldo de la hipoteca se vence realmente en menos del plazo de 30 a?os. La mayor?a de las hipotecas de globo vencen entre cinco y diez a?os despu?s de la fecha de inicio del pr?stamo. Si un prestatario ten?a una hipoteca global con una fecha de vencimiento de cinco a?os, al final del quinto a?o, el prestatario tendr?a que pagar el saldo total adeudado al prestamista.
Aqu? hay un ejemplo de c?mo funciona una hipoteca global. Si un prestatario tiene un pr?stamo de $ 100,000 d?lares estadounidenses (USD) con una tasa de inter?s del cinco por ciento y una fecha de vencimiento de cinco a?os, el pago mensual ser?a de $ 536.82 USD. Al final del per?odo de vencimiento de cinco a?os, el saldo restante del pr?stamo y el monto que deber? pagarse al prestamista ser?n de $ 92,366 USD.
Un prestatario en esta situaci?n puede optar por reembolsar simplemente los $ 92,366 USD completos al prestamista al final del per?odo de vencimiento. Para la mayor?a de las personas, esta no es una opci?n viable o realista. El prestatario tambi?n puede optar por refinanciar el pr?stamo existente, creando un nuevo pr?stamo hipotecario.
Si el contrato de pr?stamo original lo permiti?; el prestatario podr?a ejercer una opci?n de reinicio de hipoteca. Cuando un prestatario restablece la hipoteca, el prestamista vuelve a calcular el pago en funci?n de las tasas hipotecarias actuales para el resto del per?odo de amortizaci?n. Por ?ltimo, muchos prestatarios simplemente optan por vender sus casas en la fecha de vencimiento o antes. De hecho, muchos clientes que eligen una hipoteca global lo hacen asumiendo que vender?n su casa antes de la fecha de vencimiento.
Las hipotecas de globo a menudo se confunden con una hipoteca de tasa ajustable (ARM). En un ARM, hay un per?odo establecido donde se fija la tasa de inter?s y el pago mensual. Despu?s de este per?odo inicial, la tasa de inter?s y el pago mensual pueden fluctuar seg?n las condiciones del mercado y los t?rminos del contrato de pr?stamo. A diferencia de una hipoteca global, al final del per?odo inicial de un ARM, no es necesario pagar el saldo completo.
Muchos prestatarios eligen una hipoteca global porque pueden ofrecer tasas favorables y pagos mensuales m?s bajos que una hipoteca ARM comparable o una tasa fija convencional. Las tasas m?s bajas y los pagos mensuales tambi?n pueden ayudar a un prestatario a calificar para un pr?stamo m?s grande de lo que ser?a posible con una hipoteca de tasa fija convencional o un ARM.
Los factores que los prestatarios deben tener en cuenta con una hipoteca global son:
? El pr?stamo deber? pagarse, reiniciarse o refinanciarse al final de la fecha de vencimiento.
? Si se refinancia el pr?stamo, las condiciones actuales del mercado podr?an generar pagos mensuales m?s altos.
? El prestamista puede tener ciertas calificaciones que un prestatario tendr?a que cumplir antes de que un prestatario pueda restablecer una hipoteca global. Si no se cumplen estos requisitos, el prestatario se ver?a obligado a pagar o refinanciar la hipoteca.
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