Un ?ndice de siniestralidad es un t?rmino importante para las compa??as de seguros. Permite a las compa??as de seguros determinar la rentabilidad general de las p?lizas que emiten. El ?ndice de p?rdida compara la cantidad de dinero que una compa??a de seguros gasta en reclamos de seguros con la cantidad de dinero que la compa??a de seguros recibe a trav?s de los pagos de primas.
Para calcular un ?ndice de siniestralidad, una empresa primero determina cu?nto est? pagando como resultado de los reclamos de seguro y los gastos de ajuste. Luego calcula el dinero total que la empresa gana a trav?s de los pagos de primas de sus clientes. Luego, la compa??a divide la cantidad que paga en reclamos por la cantidad total de primas y convierte el n?mero resultante en un porcentaje. Este porcentaje representa el ?ndice de p?rdida. Por ejemplo, si una compa??a de seguros gana $ 100,000 d?lares estadounidenses en primas mientras paga $ 75,000 d?lares estadounidenses en reclamos, entonces el ?ndice de p?rdidas ser?a del 75 por ciento.
Es importante que una compa??a de seguros conozca su ?ndice de p?rdida, ya que se relaciona directamente con el ?xito del modelo de negocio de la compa??a. Si el ?ndice de p?rdidas es demasiado alto, entonces la compa??a no obtendr? suficientes ganancias para tener ?xito. Sin embargo, tambi?n pueden surgir problemas si es demasiado bajo, ya que un ?ndice de p?rdida bajo podr?a indicar a los clientes que la compa??a de seguros est? cobrando primas excesivas o que no est? pagando adecuadamente los reclamos de los clientes.
El punto de equilibrio ideal, que tambi?n se denomina ?ndice de p?rdida permisible, objetivo o esperado, para una compa??a de seguros depender? de una serie de variables y depende en gran medida de la industria de la compa??a de seguros. Las tasas de p?rdida entre las compa??as de seguros de salud, por ejemplo, pueden estar entre 60 por ciento y 110 por ciento. Las tasas de p?rdida para el seguro de propiedad, como el seguro de autom?vil o de hogar, tienen m?s probabilidades de estar entre 40 y 60 por ciento.
Adem?s de proporcionar a las compa??as de seguros una medida precisa de la relaci?n entre sus primas y reclamos, los ?ndices de siniestralidad tambi?n permiten a las compa??as de seguros hacer c?lculos muy simples al considerar un cambio en las primas. Para calcular este cambio, una empresa puede simplemente dividir el ?ndice de p?rdida experimentada real (AER) por el ?ndice objetivo para llegar a otro porcentaje que indique el cambio de tasa apropiado. Por ejemplo, si el AER del cliente es del 40 por ciento y el punto de equilibrio es del 50 por ciento, entonces la prima del cliente deber?a ser del 80 por ciento de su monto actual, lo que significa que deber?a disminuir en un 20 por ciento. Sin embargo, si el AER fuera del 60 por ciento, entonces la prima deber?a aumentar en un 20 por ciento.
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