Las tarifas globales son el cronograma de las tarifas agrupadas que se cobran a un inversor. En lugar de cobrar una tarifa separada por cada servicio que se extiende al cliente, una corredora u otro tipo de servicio financiero proporcionar? al inversor un cargo general por todos los servicios que se incluyen en el programa de inversi?n individual. Esencialmente, una tarifa envolvente mantiene los cargos simples tanto para el inversionista como para el proveedor del servicio.
El monto exacto de la tarifa global depender? de la gama de servicios incluidos en la estructura del paquete de servicios individual. Algunas instituciones financieras, como bancos, empresas de investigaci?n, servicios de asesor?a de inversiones y programas de gesti?n financiera, ofrecer?n una serie de programas de inversi?n que un cliente puede optar por contratar. Un programa b?sico incluir? un n?mero limitado de servicios, mientras que cada paquete siguiente incluir? m?s servicios y tendr? una tarifa ligeramente m?s alta asociada con el programa.
Esta inclusi?n de m?ltiples servicios por una tarifa plana a menudo es una excelente opci?n para un inversionista que necesita una administraci?n competente y asesor?a en sus inversiones, y prefiere administrar todos los activos a trav?s de una agencia com?n. En general, la tarifa de ajuste tendr? en cuenta factores tales como las comisiones de los corredores, los cargos anuales de mantenimiento asociados con las diversas cuentas mantenidas por el inversor y las tarifas de investigaci?n. Algunas firmas solicitan que los inversores permanezcan con un paquete de tarifa de envoltura por a?o calendario, pero permitir?n un cambio a principios del pr?ximo a?o.
Un ?rea en la que var?an los programas de tarifa envolvente es c?mo el inversor paga la tarifa envolvente. En algunos casos, los cargos pueden deducirse directamente de uno de los fondos administrados bajo el programa. Otros programas permiten al inversionista pagar la tarifa de envoltura fuera de las inversiones administradas bajo el programa.
Hay algunas ventajas en pagar la tarifa de envoltura fuera de las inversiones cubiertas por el programa de inversiones. En algunos casos, como con una IRA, la tarifa total se trata como una contribuci?n a la IRA si el cargo se deduce del saldo. Sin embargo, si la tarifa de envoltura se paga con recursos independientes de la IRA, la tarifa de envoltura podr?a ser elegible para ser reclamada como un gasto deducible de impuestos.
Inteligente de activos.