Las tarjetas de crédito aseguradas son instrumentos de crédito emitidos por instituciones financieras como los bancos. Al igual que todas las tarjetas de crédito, la tarjeta garantizada se establece con términos específicos relacionados con la tasa de interés aplicada al saldo, los pagos mínimos mensuales y un límite de crédito predeterminado. Lo diferente de una cuenta de tarjeta de crédito asegurada es que la tarjeta está respaldada por fondos que el titular de la tarjeta deposita en una cuenta de ahorros administrada por el emisor de la tarjeta.
El proceso para asegurar una tarjeta de este tipo es bastante sencillo. Al igual que con todos los tipos de tarjetas de crédito, es necesario solicitar privilegios de crédito completando un formulario de solicitud. Además de completar el formulario correctamente y cumplir con los estándares básicos requeridos por el emisor, el solicitante también acepta depositar una cantidad mínima de fondos en una cuenta de ahorros controlada por la entidad emisora. El saldo en la cuenta de ahorros determina la línea de crédito permitida para la tarjeta, con un límite de crédito entre el ochenta y el cien por ciento del saldo de la cuenta de ahorro.
Una tarjeta de crédito asegurada generalmente tiene una tasa de interés comparable a cualquier tipo de tarjeta de crédito no asegurada de alto riesgo. Los pagos se realizan mensualmente sobre el saldo pendiente de la tarjeta. En el caso de que el titular de una tarjeta asegurada no realice los pagos mensuales mínimos de manera oportuna, el emisor de la tarjeta se reserva el derecho de descontinuar los privilegios de crédito, usar los fondos en la cuenta de ahorros para pagar el saldo, reembolsar el saldo restante y cerrar la cuenta.
Obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ser beneficioso en varias situaciones. La razón más común para obtener una tarjeta de crédito de este tipo es un mal crédito. Para las personas que han pasado por un período de inestabilidad financiera, una tarjeta de crédito asegurada puede ser uno de los primeros pasos para recuperar una buena calificación crediticia. Con un saldo acreedor que se limita a no más que el saldo en la cuenta de ahorro que efectivamente sirve como garantía, las posibilidades de acumular una enorme deuda son mínimas. Al mismo tiempo, la tarjeta de crédito asegurada se puede usar para hacer algunas compras cada mes, que se pagan rápidamente antes de la fecha de vencimiento asociada con la cuenta. Esta acción ayuda a establecer una referencia crediticia positiva.
Una segunda ventaja de la tarjeta de crédito asegurada es que el titular de la tarjeta tiene la oportunidad de acumular ahorros y crear una referencia de crédito positiva. Al aumentar gradualmente el saldo de la cuenta de ahorros cada mes, el titular de la tarjeta también ganará más intereses sobre el saldo. Al mismo tiempo, el límite de crédito aumentará a medida que aumente el saldo de la cuenta de ahorro. En un corto período de tiempo, el titular de la tarjeta ha establecido una fuente de ingresos por intereses y ha comenzado el proceso de reparación de su crédito.
Muchos planes de tarjetas de crédito aseguradas tienen algunas limitaciones. La mayoría de los planes no permitirán un límite de crédito superior a $ 5,000 dólares estadounidenses, incluso si se depositan más fondos en la cuenta de ahorros. Sin embargo, hay algunos planes asegurados que permitirán un límite más alto. Además, la mayoría de los planes garantizados no tienen ningún tipo de período de gracia para un pago atrasado. Los cargos por demora se aplican al saldo si el pago no se recibe y procesa en la fecha de vencimiento o antes.
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