También conocido como asesor financiero, consultor o planificador, un agente financiero trabaja con sus clientes para ayudarlos a tener el mayor éxito financiero posible. Para hacer esto, el agente primero debe reunirse con los clientes, analizar su estado financiero actual y tomar nota de cualquier problema potencial. Con esta información, el agente puede desarrollar un plan profesional y objetivo que ayudará a mejorar la situación financiera de sus clientes. Él o ella también ofrece recomendaciones para el futuro y notifica a los clientes sobre posibles oportunidades de inversión.
La mayoría de los agentes financieros tienen una licenciatura y una maestría en negocios, finanzas o contabilidad. Además de la educación, un asesor financiero exitoso también debe tener habilidades matemáticas excepcionales, así como excelentes habilidades interpersonales. La mayoría de las regiones también regulan las licencias de los asesores financieros, e incluso pueden requerir pruebas y educación continua.
Un agente financiero puede representar tanto a individuos como a empresas. Por lo general, un cliente individual se reúne con su asesor financiero dos veces al año para analizar cualquier cambio en el estilo de vida que pueda haber ocurrido, como un cambio en la carrera, la jubilación, el divorcio o el matrimonio. Los clientes comerciales, por otro lado, a menudo requieren una presencia más prominente, ya que están obligados a tomar más decisiones financieras que el individuo promedio. Como resultado, muchos agentes financieros trabajan exclusivamente para una compañía o banco en particular, ayudándoles a administrar todo, desde presupuestos anuales hasta fusiones, acciones y adquisiciones.
Independientemente de si un agente financiero representa a individuos, empresas o ambos, él o ella es responsable de proporcionar un asesoramiento profesional sólido a los clientes. Él o ella no solo ayuda a los clientes a alcanzar objetivos a largo plazo, sino que también los ayuda a descubrir formas de bajo riesgo para aumentar la riqueza e identificar áreas que necesitan mejoras. Además, él o ella también pueden brindar asistencia con asuntos tales como seguros, planificación patrimonial y preparación de impuestos.
Finalmente, un agente financiero debería ayudar a los clientes a tomar las mejores decisiones para sus necesidades y evitar que cometan errores. Desde recomendar oportunidades de inversión hasta examinar la situación fiscal de sus clientes, el objetivo principal del agente es ayudar a sus clientes a aprovechar al máximo su situación financiera. Ya sea que esté brindando ayuda para un área de sus vidas, como la universidad y la planificación de la jubilación, o simplemente ayudándoles a presupuestar su dinero, un agente financiero es responsable de crear un plan personalizado que aborde las necesidades específicas de cada cliente y los ayude a satisfacer sus objetivos rápidamente y con el menor riesgo posible.