Un asesor financiero es aquel que trabaja con individuos o parejas para ayudarlos a aprender una mejor gesti?n financiera personal. Esto difiere de la funci?n de un asesor financiero, que tambi?n puede proporcionar alg?n tipo de asesoramiento de deuda, pero que generalmente ofrece a los clientes asesoramiento sobre inversiones, fondos de jubilaci?n y p?lizas de seguro, entre otros, y qui?n puede ganar una comisi?n por estas ventas. Un asesor financiero personal puede trabajar por una peque?a tarifa, o incluso puede ser gratuito para aquellos que califican, y generalmente no vende oportunidades de inversi?n.
Un asesor financiero se reunir? primero con un cliente para tener una idea clara de sus finanzas personales. El cliente debe traer todos los elementos relevantes, tales como extractos bancarios, documentos de pr?stamos, extractos de tarjetas de cr?dito, informaci?n fiscal y facturas impagas. Luego, el consejero tomar? toda esta informaci?n y determinar? el monto total de la deuda del cliente, as? como su patrimonio neto. El asesor financiero tambi?n puede realizar una verificaci?n del informe de cr?dito para obtener informaci?n sobre el puntaje de cr?dito actual y el historial de cr?dito anterior.
Una vez que toda esta informaci?n ha sido recopilada y analizada, el asesor financiero probablemente ayudar? al cliente a desarrollar un plan de pago para pagar las facturas; algunos asesores pueden incluso llamar a los acreedores y elaborar un cronograma de pagos, siempre que el cliente acepte dejar de usar la tarjeta de cr?dito. El consejero puede asesorar a los clientes sobre qu? facturas pagar primero; por ejemplo, primero querr? pagar los impuestos del gobierno para evitar el embargo de salarios.
La consolidaci?n de deuda tambi?n es com?n, en la cual el asesor de cr?dito se comunicar? con los acreedores para establecer un cronograma de pagos y luego agrupar todas las deudas en una; el consumidor luego har? un pago mensual al asesor de cr?dito en lugar de a cada acreedor individual. Sin embargo, tenga cuidado al elegir esta opci?n, porque este tipo de consolidaci?n de deuda a menudo requiere destruir el cr?dito de uno para consolidar la deuda; Las tasas de inter?s son a menudo muy altas tambi?n. Aseg?rese de seleccionar un servicio de asesor?a de cr?dito al consumidor sin fines de lucro para la consolidaci?n de deuda, en lugar de una organizaci?n con fines de lucro.
Un asesor financiero puede trabajar de forma independiente o como parte de un servicio de asesoramiento financiero m?s amplio. Es importante que los asesores financieros desarrollen relaciones profesionales y de confianza con los clientes, que alg?n d?a pueden ofrecer referencias o regresar para recibir asesoramiento financiero adicional. Muchas personas consideran que esta carrera ayudando a otros a administrar sus finanzas y pagar sus deudas es muy gratificante.