Un asesor financiero es aquel que trabaja con individuos o parejas para ayudarlos a aprender una mejor gestión financiera personal. Esto difiere de la función de un asesor financiero, que también puede proporcionar algún tipo de asesoramiento de deuda, pero que generalmente ofrece a los clientes asesoramiento sobre inversiones, fondos de jubilación y pólizas de seguro, entre otros, y quién puede ganar una comisión por estas ventas. Un asesor financiero personal puede trabajar por una pequeña tarifa, o incluso puede ser gratuito para aquellos que califican, y generalmente no vende oportunidades de inversión.
Un asesor financiero se reunirá primero con un cliente para tener una idea clara de sus finanzas personales. El cliente debe traer todos los elementos relevantes, tales como extractos bancarios, documentos de préstamos, extractos de tarjetas de crédito, información fiscal y facturas impagas. Luego, el consejero tomará toda esta información y determinará el monto total de la deuda del cliente, así como su patrimonio neto. El asesor financiero también puede realizar una verificación del informe de crédito para obtener información sobre el puntaje de crédito actual y el historial de crédito anterior.
Una vez que toda esta información ha sido recopilada y analizada, el asesor financiero probablemente ayudará al cliente a desarrollar un plan de pago para pagar las facturas; algunos asesores pueden incluso llamar a los acreedores y elaborar un cronograma de pagos, siempre que el cliente acepte dejar de usar la tarjeta de crédito. El consejero puede asesorar a los clientes sobre qué facturas pagar primero; por ejemplo, primero querrá pagar los impuestos del gobierno para evitar el embargo de salarios.
La consolidación de deuda también es común, en la cual el asesor de crédito se comunicará con los acreedores para establecer un cronograma de pagos y luego agrupar todas las deudas en una; el consumidor luego hará un pago mensual al asesor de crédito en lugar de a cada acreedor individual. Sin embargo, tenga cuidado al elegir esta opción, porque este tipo de consolidación de deuda a menudo requiere destruir el crédito de uno para consolidar la deuda; Las tasas de interés son a menudo muy altas también. Asegúrese de seleccionar un servicio de asesoría de crédito al consumidor sin fines de lucro para la consolidación de deuda, en lugar de una organización con fines de lucro.
Un asesor financiero puede trabajar de forma independiente o como parte de un servicio de asesoramiento financiero más amplio. Es importante que los asesores financieros desarrollen relaciones profesionales y de confianza con los clientes, que algún día pueden ofrecer referencias o regresar para recibir asesoramiento financiero adicional. Muchas personas consideran que esta carrera ayudando a otros a administrar sus finanzas y pagar sus deudas es muy gratificante.