Un especialista en préstamos es la persona que procesa préstamos personales y comerciales. Por lo general, trabaja para un banco o institución crediticia, aunque algunas empresas, como firmas de bienes raíces y concesionarios automotrices, tienen especialistas en préstamos internos para ayudar a los clientes. El proceso de préstamo puede ser largo y complicado, y un especialista en préstamos se esfuerza por simplificar los pasos y posiblemente acortar la espera para saber si los fondos son aprobados o denegados.
Se espera que algunos especialistas en préstamos soliciten solicitudes de préstamos de clientes existentes o hagan llamadas en frío. El último enfoque de ventas ofrece préstamos a los consumidores considerados buenas perspectivas basadas en la demografía o los historiales de préstamos. Si el especialista requiere ventas, ella debe estar preparada para hacer presentaciones formales de ventas. Estos a menudo incluyen gráficos, cuadros y folletos que describen el proceso, los procedimientos de calificación y las opciones de préstamos, como pagos globales y tasas de interés variables y fijas.
Sin embargo, la mayoría de los especialistas se centran únicamente en el procesamiento de préstamos. Las personas en esta posición generalmente ayudan con todos los aspectos de los préstamos, desde completar el papeleo preliminar hasta que todas las partes involucradas firmen los documentos de cierre. Mientras tanto, normalmente está disponible para asesorar sobre procedimientos y recomendar opciones para calificar o mejorar las calificaciones crediticias.
Excelentes habilidades de comunicación pueden ser útiles para tener éxito como especialista en préstamos. Las interacciones claras y concisas con clientes, prestamistas y agencias de informes de crédito son una gran parte del trabajo. Las habilidades creativas de negociación también son atributos altamente valorados por un especialista en préstamos.
Brindar un servicio al cliente ejemplar y empático puede ayudar a garantizar que la especialista tenga éxito en sus esfuerzos. Incluso si el proceso de préstamo inicialmente no tiene éxito, puede ser la persona que el cliente elija para ayudar en futuros intentos de pedir dinero prestado. Si crea confianza e infunde confianza en sus habilidades, es probable que sus clientes también le remitan personas para sus necesidades de préstamos.
Además de ser experto en comunicaciones y servicio al cliente, a menudo se requiere que el especialista tenga buen ojo para los detalles y se organice. Ella revisa la exactitud de muchos documentos y generalmente está haciendo malabarismos con varias solicitudes de préstamos a la vez. La atención a los detalles y la buena organización ayudan a evitar retrasos en el proceso del préstamo, lo que puede ocasionar que un cliente pierda una buena tasa de interés o incluso pierda una oferta por la propiedad.
No se requiere que un especialista en préstamos tenga más que un diploma de escuela secundaria, aunque es conveniente realizar cursos en contabilidad, procesamiento de préstamos, relaciones con los clientes o prácticas de préstamos. Los antecedentes en un entorno bancario o crediticio también se consideran un activo para quienes buscan un puesto en este campo.