La deuda excesiva de tarjetas de cr?dito es determinada por individuos, agencias de informes de cr?dito y prestamistas de varias maneras diferentes. Dado que tanto el prestatario personal como estas agencias definen lo que constituye «excesivo», las definiciones variar?n y se describen mejor como una variedad de posibles interpretaciones.
Hay una escuela de pensamiento de que toda deuda es excesiva y que las personas deben pagar a medida que avanzan por cada gasto. Algunos asesores financieros en esta escuela a?n recomiendan llevar una tarjeta de cr?dito, pero la tarjeta debe pagarse mensualmente. Dejar un saldo en cualquier cantidad al final del mes se considera un exceso. Esta es una definici?n ?til para las personas que desean renunciar a gastos adicionales o que pueden pagar todas las compras, pero puede no ser realista para todas las personas.
La mayor?a de los expertos financieros estar?n de acuerdo en que la deuda excesiva de la tarjeta de cr?dito ocurre en cualquier momento en que una persona no puede pagar al menos parte del saldo real de la tarjeta. Cuando los prestatarios solo pueden pagar montos de intereses o pagos m?nimos, la deuda puede aumentar mensualmente o puede permanecer estancada. En otras palabras, es importante no acumular deudas que excedan la capacidad de pagarlas. Las personas que se encuentran en esta situaci?n pueden necesitar trabajar con un asesor de cr?dito para determinar si pueden negociar tasas de inter?s m?s bajas o hacer pagos m?s grandes para reducir el saldo.
Para las agencias de informes de tarjetas de cr?dito y los prestamistas, un factor evaluado es la relaci?n deuda / ingreso. Cuando las personas tienen una alta deuda y menores ingresos, es menos probable que los prestamistas les ofrezcan tasas preferenciales o las busquen como clientes. La deuda excesiva de tarjeta de cr?dito, en combinaci?n con todas las dem?s deudas, ser?a cualquier cantidad que requiera que el prestatario pague una gran parte de sus ingresos a pagos m?nimos. Mantener un saldo alto en la tarjeta de cr?dito puede hacer que la relaci?n deuda / ingreso sea demasiado alta, lo que podr?a afectar la calidad crediticia.
Otra forma de analizar la deuda excesiva de la tarjeta de cr?dito, especialmente por parte de las agencias de informes crediticios, es por la cantidad de cr?dito que se est? utilizando. Los expertos financieros difieren en un porcentaje espec?fico, pero la mayor?a cree que cualquier cantidad que exceda el 50% del cr?dito disponible que se est? usando es demasiado alta y puede afectar negativamente un informe de cr?dito. Algunos expertos sugieren que no m?s del 30% de todo el cr?dito disponible debe usarse al mismo tiempo. Esto no siempre se refiere a un monto en d?lares: un prestatario con un l?mite de cr?dito de $ 200 d?lares estadounidenses (USD) podr?a estar utilizando m?s del 50% del cr?dito disponible al deber $ 101 USD.
La deuda excesiva de la tarjeta de cr?dito puede referirse a una deuda que es dif?cil de pagar, que no se est? pagando o est? aumentando. En cualquier momento, incluso los pagos m?nimos son dif?ciles de hacer, la deuda es excesiva. Este asunto puede definirse adem?s como cualquier cosa que cree una alta relaci?n deuda / ingreso, o deuda superior al 50% del cr?dito disponible.
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