En los Estados Unidos, los grupos de alto riesgo son grupos de asegurados que est?n determinados actuarialmente por un riesgo mayor que todos los asegurados por el riesgo asegurado. Los grupos de alto riesgo de titulares de p?lizas de seguros de autom?viles, por ejemplo, consisten en conductores con malos registros de manejo, lo que indica que corren un mayor riesgo de tener un accidente automovil?stico que los asegurados con buenos registros de manejo. A las personas de alto riesgo, en muchos casos, normalmente se les negar?a el derecho a comprar el seguro involucrado; Estos grupos se establecen para darles la oportunidad de llevar el seguro a pesar del riesgo. La aseguradora identifica a estos asegurados y los «agrupa» para fines actuariales.
Hay grupos de alto riesgo en muchas categor?as diferentes de seguros. En la mayor?a de los casos, los asegurados pagan una prima m?s alta para tener el seguro; Parte de la raz?n para el establecimiento de estos grupos es proteger a los otros asegurados, aquellos de riesgo «normal», de los riesgos m?s altos. Aquellos que trabajan en la aplicaci?n de la ley y la lucha contra incendios, por ejemplo, son reconocidos como ocupantes de alto riesgo, y cuando compran un seguro de vida, generalmente se los ubica en un grupo de alto riesgo establecido para aquellos con ocupaciones peligrosas. Existen situaciones similares para las personas con pasatiempos peligrosos como el paracaidismo, el buceo y las carreras de motos.
En la mayor?a de los estados, se encuentran grupos de alto riesgo para seguros de autom?viles, llamados grupos de «riesgo asignado» en algunos estados, de modo que los conductores con malos registros pueden obtener un seguro. Algunos estados exigen que todas las aseguradoras que operan en el estado acepten algunos conductores del grupo de alto riesgo, con primas de alto riesgo, para distribuir el riesgo. Los conductores con licencia nueva, sin registro de manejo, a menudo se incluyen en los grupos de riesgo asignados durante el primer a?o o dos de sus carreras de manejo, despu?s de lo cual pueden comprar una cobertura adecuada con sus registros de manejo.
Los grupos de alto riesgo de titulares de p?lizas de seguro de salud han sido durante mucho tiempo una caracter?stica del mercado estadounidense de seguros de salud, pero atrajeron nueva atenci?n con el debate sobre la reforma de la atenci?n m?dica en los EE. UU. Que culmin? en 2010. La legislaci?n de reforma de la salud promulgada ese a?o prohibi? compa??as de seguros de salud, a partir de 2014, desde negar cobertura a posibles asegurados adultos sobre la base de condiciones preexistentes. Entre la promulgaci?n del proyecto de ley y ese momento, aquellos a quienes se les neg? la cobertura por ese motivo se les permiti? unirse a grupos de alto riesgo subsidiados por el gobierno federal establecidos en cada estado.
Los grupos de alto riesgo en el seguro de salud son controvertidos. Sus defensores afirman que al segregar a las personas de alto riesgo, las primas se reducen para los restantes titulares de p?lizas de «riesgo normal». Los opositores se?alan que el objetivo del seguro es distribuir el riesgo, no agregarlo, y que la segregaci?n de algunos asegurados en grupos de alto riesgo aumenta dr?sticamente sus primas mientras crea un grupo que es mucho m?s probable que necesite atenci?n.
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