La fréquence à laquelle vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit dépendra de la manière et de la raison pour laquelle vous le demandez. Aux États-Unis, vous pouvez en demander un à chacune des agences nationales d’évaluation du crédit au moins une fois par an. Vous pouvez également demander un rapport chaque fois qu’un crédit vous est refusé en raison de vos antécédents de crédit.
Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un rapport de crédit chaque année, de chaque bureau national d’évaluation du crédit, sans dépenser un centime. À votre demande, TransUnion, Equifax et Experian doivent chacun vous fournir un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois. Vous pouvez en faire la demande en ligne, par téléphone ou par courrier.
Vous pouvez demander un rapport de crédit à chaque bureau de crédit en même temps. Cependant, il peut être avantageux de répartir vos demandes, en en obtenant une différente tous les quelques mois. Ce faisant, vous trouverez peut-être plus facile de vous tenir au courant des changements dans votre dossier de crédit.
Si le crédit vous est refusé, vous avez le droit de recevoir gratuitement une copie de votre rapport de crédit. Une entreprise qui vous refuse votre crédit, pour cette raison, doit vous fournir des informations concernant l’agence d’évaluation du crédit qu’elle a utilisée pour évaluer votre crédit. Vous devez demander votre rapport à cette agence d’évaluation du crédit. Après avoir reçu ces informations, vous disposez d’un délai de 30 jours pour faire votre demande. Si vous laissez passer plus de 30 jours, vous pouvez toujours obtenir votre rapport de solvabilité; cependant, vous devrez peut-être payer pour cela.
Gardez à l’esprit que vous pouvez trouver des informations sur un rapport de crédit qui ne sont pas présentes sur un rapport d’une autre agence. Cela est dû au fait que les bureaux de crédit ne sont pas tenus de partager ou de répertorier les mêmes informations. En tant que tel, il est sage d’obtenir un rapport de chaque agence, surtout si vous demanderez un crédit important dans un proche avenir.
Pour recevoir votre rapport de crédit gratuit, vous devrez vérifier votre identité. En règle générale, il vous sera demandé de fournir vos coordonnées actuelles, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Vous devrez peut-être également fournir des adresses antérieures et d’autres pièces d’identité dans le cadre du processus de vérification.
Si vous vivez en dehors des États-Unis, vous pourrez peut-être obtenir un rapport de crédit gratuit en vous inscrivant à un abonnement d’essai auprès d’une agence de référence de crédit ou d’une société liée au financement. Au Royaume-Uni, cependant, vous pouvez également obtenir un rapport de crédit en ligne gratuit chaque année. Comme les lois sur les rapports de solvabilité diffèrent d’un pays à l’autre, vous pouvez vous attendre à ce que le processus d’obtention d’un rapport soit un peu différent, selon l’endroit où vous vivez.