Aussi connue sous le nom d’hypothèque inversée, une libération d’hypothèque sur valeur nette est un type d’arrangement financier qui permet aux propriétaires d’utiliser la valeur nette de leur maison tout en continuant à vivre dans ces résidences. Dans la plupart des pays, il existe des qualifications spécifiques que les propriétaires doivent satisfaire pour être approuvés par ce type d’arrangement financier. Pendant la durée de la libération, la maison est détenue en garantie, ce qui permet au prêteur d’avoir accès à un actif qui aide à maintenir le niveau de risque dans une limite raisonnable.
Avec une libération d’hypothèque sur valeur nette, le propriétaire est en mesure de recevoir une partie de la valeur nette de la maison sous forme de décaissements en espèces. La fréquence de ces paiements variera en fonction des conditions contractuelles qui régissent l’hypothèque inversée. L’une des approches les plus courantes consiste à fournir au propriétaire un décaissement mensuel fixe, créant ainsi un flux de revenus pouvant être utilisé pour augmenter les fonds provenant des pensions ou d’autres programmes de retraite et permettre au propriétaire de profiter d’un mode de vie confortable pendant ses dernières années. Dans la plupart des cas, la valeur nette restante de la propriété au moment du décès du propriétaire est mise à la disposition des héritiers, et le prêteur assume la propriété de la propriété, à moins que ces héritiers ne choisissent de rembourser les débours et de régler la libération avec le prêteur.
Étant donné qu’une libération d’hypothèque sur valeur nette est souvent utilisée comme un moyen de fournir des actifs pour les années de retraite, la plupart des programmes de ce type exigent que le propriétaire soit âgé de plus de 55 ans. en question doit être bien entretenu. En supposant que le propriétaire et le bien immobilier répondent aux critères de base, le prêteur et le propriétaire détermineront le montant et la fréquence des déboursements selon un calendrier précis. En règle générale, l’idée est de fournir au propriétaire un flux régulier de liquidités pour son espérance de vie restante. Pour cette raison, certains analystes financiers exhorteront les clients à attendre la retraite effective pour initier une libération d’hypothèque sur actions, garantissant ainsi que ces décaissements portent sur des montants plus importants tout au long des années restantes des propriétaires.
Bien qu’une libération de prêt hypothécaire soit une approche viable pour créer une source de revenus pour la retraite, l’approche n’est pas idéale pour tout le monde. Pour cette raison, consulter un planificateur successoral avant de conclure ce type d’arrangement est une bonne idée. Le planificateur peut aider à évaluer les préparatifs financiers existants faits par le propriétaire et offrir des conseils constructifs sur la question de savoir si un prêt hypothécaire inversé serait judicieux ou si d’autres sources de revenus sont susceptibles d’être suffisantes pour que le propriétaire maintienne un niveau de vie équitable après la retraite.