L’allocation d’actifs consiste à diviser un portefeuille d’investissement entre différentes classes d’actifs. La répartition de l’actif de retraite répartit votre actif entre plusieurs catégories de placements dans le but de sécuriser vos finances après votre retraite. La meilleure façon d’allouer vos actifs à la retraite dépend en grande partie du niveau de risque financier que vous êtes prêt à tolérer, ainsi que de votre horizon de placement. La tolérance au risque mesure la stabilité d’un investissement; L’horizon d’un investissement est la durée pendant laquelle vous avez l’intention d’investir votre argent dans un actif particulier.
Les objectifs de placement sont toujours individualistes, tout comme la répartition de votre actif de retraite. Commencez par décider du niveau de risque auquel vous souhaitez que vos investissements soient exposés. Pour un pécule de retraite, votre stratégie d’investissement sera très probablement averse au risque, ce qui signifie que le portefeuille comprend des investissements moins risqués afin de préserver vos actifs et de générer des revenus pendant de nombreuses années. La diversité du portefeuille est également extrêmement importante dans l’allocation des actifs de retraite. La division de vos actifs financiers entre plusieurs classes d’actifs protège vos investissements contre le risque systémique, c’est-à-dire le risque qui affecte chaque titre sur un marché, et pas seulement une entreprise ou un produit financier spécifique.
Après avoir déterminé le degré de risque auquel votre portefeuille devrait être exposé, choisissez les titres qui créeront les rendements que vous attendez. Si votre allocation d’actifs de retraite peut tolérer plus de risques, investissez dans des actions ou des placements plus volatils. Un portefeuille de retraite pourrait être plus tolérant au risque s’il ne constitue pas votre seule source de revenu pendant votre retraite. Si vous prévoyez de financer une partie substantielle de votre retraite avec un portefeuille de retraite, investissez dans des obligations, des marchés monétaires ou des rentes.
Un portefeuille bien diversifié comprend un mélange d’actifs, notamment des actions, des obligations et, pour un régime de retraite, une rente. Les rentes sont des contrats entre les particuliers et les compagnies d’assurance, et elles sont largement utilisées pour financer la retraite. L’individu effectue des versements réguliers dans la rente, qui croît pendant une période prédéterminée sans imposition; à son échéance, la compagnie d’assurance restitue les fonds à l’investisseur à intervalles réguliers, cet argent étant imposé comme un revenu. L’allocation d’actifs de retraite en obligations est souvent stable mais non garantie.
Les actions ont le potentiel de meilleur retour sur investissement, mais elles sont également plus volatiles. Les obligations sont moins volatiles que les actions et offrent des rendements inférieurs. Pour plus de stabilité, allouez une plus grande partie de vos actifs aux obligations plutôt qu’aux actions. La trésorerie et les équivalents de trésorerie sont peut-être la plus sûre de toutes les catégories de placement. Il s’agit notamment des comptes d’épargne, des certificats de dépôt, des bons du Trésor et des comptes du marché monétaire. Affectez votre avoir de vieillesse de manière à équilibrer vos risques et vos besoins en revenus.