La faillite est un processus juridique par lequel un débiteur cherche à éliminer les dettes qu’il ne peut pas payer. Il peut être utilisé par des particuliers, des couples et des sociétés constituées en société. Toutes les créances garanties par des actifs physiques sont en dehors des procédures de faillite et peuvent être résolues par la reprise de l’actif par le détenteur des titres.
Les services d’un avocat spécialisé en faillite aux États-Unis ou d’un syndic de faillite au Canada et en Europe sont requis pour déclarer faillite. Une réunion d’évaluation gratuite peut être organisée pour rencontrer l’avocat et discuter de votre situation personnelle. Ils peuvent suggérer d’autres options pour résoudre vos problèmes d’endettement.
En préparation de cette réunion, vous devez organiser les informations suivantes: une liste complète de toutes vos créances impayées, le nom du ou des créanciers, les numéros de compte, les sommes dues, la mensualité et le nombre de mois de retard, si quelconque. Indiquez si la dette est garantie ou non.
Une dette garantie est une dette dont le titre de l’actif est détenu par l’institution financière. Les hypothèques, les prêts automobiles, les motos et les camping-cars sont des prêts garantis. Ces actifs peuvent être considérés comme exonérés ou peuvent être repris par la société avec le titre lors du dépôt de bilan. Les prêts non garantis comprennent les cartes de crédit, les marges de crédit et les prêts personnels. Ces dettes peuvent toutes être incluses lorsque vous déclarez faillite.
Aux États-Unis, il existe deux types de faillite, le chapitre 7 et le chapitre 13. La version correcte est basée sur une comparaison de votre revenu mensuel avec la valeur de revenu médiane fournie par votre état. Le nombre de personnes à charge, le niveau de revenu et les dépenses de base sont utilisés dans ce calcul. Si votre revenu est égal ou inférieur à la médiane, vous pouvez déposer sous le chapitre 7. Cette version vous permet de nettoyer complètement toutes les dettes.
Si votre revenu est supérieur à cette valeur, vous devez effectuer un test de ressources avant de pouvoir déclarer faillite. Il s’agit d’un calcul de votre revenu mensuel, moins vos paiements de dette sécurisés et autres dépenses. Si le revenu disponible restant est inférieur à 100 dollars américains (USD), vous êtes admissible au chapitre 7. Sinon, vous devez le déposer en vertu du chapitre 13.
La faillite du chapitre 13 est pour les personnes qui travaillent, mais qui sont incapables de respecter toutes les obligations et ce qu’il faut payer une partie réduite. Le total des dettes non garanties doit être inférieur à 100,000 350,000 USD et le total garanti ne peut excéder XNUMX XNUMX USD. Ce type de dépôt nécessite plus d’efforts de la part de l’avocat et, à ce titre, des frais plus élevés pour déclarer correctement la faillite.
La plupart des gens utilisent les services d’un avocat spécialisé en faillite pour remplir les formalités administratives complexes nécessaires pour déclarer faillite. Ils enverront un avis officiel de faillite imminente à tous vos créanciers, qui ont un certain temps pour répondre. Pendant ce temps, tous les efforts de recouvrement, les saisies-arrêts de salaire, les saisies et les poursuites judiciaires s’arrêtent.
Les créanciers ont le droit de s’opposer lorsque vous déclarez faillite. Ils doivent fournir une base pour ce rejet, qui peut inclure la connaissance que vous avez des fonds cachés, une utilisation excessive du crédit alors que vous saviez que vous étiez insolvable, ou des tentatives d’obtenir un crédit supplémentaire par le biais d’une représentation frauduleuse.
Deux séances de conseil sur la gestion de la dette sont obligatoires, une avant et une après que vos créanciers acceptent votre déclaration de faillite. Le fait de ne pas assister à ces cours peut entraîner le rejet de votre faillite. Si la faillite est acceptée par tous les créanciers, votre avocat en droit de la faillite vous informera que la faillite est libérée et que vous êtes officiellement en faillite. Cette cote figurera sur votre dossier de crédit pendant les 7 prochaines années, ce qui limitera considérablement votre capacité à obtenir tout type de crédit.
Certains éléments ne sont pas inclus dans les procédures de faillite. Vous devrez toujours payer ces dettes même une fois que vous aurez déclaré faillite. Les règles varient selon l’état et le pays. Les exemptions comprennent généralement les ordonnances alimentaires pour enfants et époux, les prêts étudiants, les paiements aux victimes ordonnés par le tribunal et les décisions judiciaires à la suite d’une poursuite.