Les saisies stratégiques sont légèrement différentes des saisies standard, dans lesquelles une personne perd sa maison en raison de l’incapacité de payer l’hypothèque. Dans ce type, le propriétaire s’éloigne volontairement de la maison, arrêtant les versements hypothécaires malgré le fait qu’il est financièrement capable de payer. Cela se fait souvent en raison d’une perte de valeur d’une maison ou d’une incapacité à vendre la maison. Bien que les saisies stratégiques soient souvent effectuées en partant du principe qu’il s’agira d’une option financièrement saine à long terme, cette décision peut avoir des effets catastrophiques sur l’avenir financier d’une personne.
Lorsqu’un propriétaire prend la décision de cesser de payer son hypothèque afin de perdre volontairement son logement, on parle de forclusion stratégique. Selon le type de prêt hypothécaire et les lois locales, une personne peut être en mesure de sauter trois à six mois de paiements hypothécaires avant de conclure une saisie. À partir de ce moment, il ou elle peut être en mesure de rester dans la maison pendant plusieurs mois à un an après avoir saisi la forclusion avant que le prêteur ne reprenne possession de la maison.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens décident de conclure des saisies stratégiques. La raison la plus courante est lorsqu’une maison perd une partie importante de sa valeur. Souvent, lorsque la maison d’une personne est évaluée à moins que l’hypothèque restante, effectuer des versements hypothécaires mensuels peut sembler futile. Cela est particulièrement courant lorsqu’une personne n’a pas l’intention de rester dans la maison pendant le temps qu’il faudrait pour rembourser l’hypothèque et qu’elle finira toujours par devoir de l’argent au prêteur lorsque la maison sera vendue plus tard. S’éloigner de la maison, et potentiellement faire radier la dette, est une raison courante pour laquelle les gens entrent dans des saisies stratégiques.
Parfois, une personne peut entrer dans une forclusion stratégique si elle ne vit plus dans la maison mais a des problèmes pour la vendre. Plutôt que d’effectuer les versements hypothécaires mensuels qu’il peut se permettre, il peut décider simplement de se retirer de la dette et de consacrer ce versement hypothécaire à ses frais de subsistance ou à ses économies. Cela se produit généralement lorsque les propriétaires ne peuvent pas ou ne veulent pas louer une maison dans laquelle ils ne vivent plus.
La grande majorité des personnes qui perdent volontairement leur maison le font parce qu’elles pensent que cela sera plus logique financièrement à long terme. Selon les lois de la juridiction dans laquelle une personne vit, une forclusion peut être pardonnée, même si elle restera probablement sur son rapport de crédit pendant un certain temps. S’il s’agit de la loi dans le domaine d’une personne, le seul véritable argument contre les saisies stratégiques est d’ordre moral – une personne doit décider si le non-respect d’un accord légal vaut l’avantage financier à l’avenir. Malgré cela, dans la plupart des juridictions, il est possible pour un prêteur d’exiger qu’une personne qui a quitté son domicile rembourse quand même une partie ou la totalité de l’hypothèque restante. Ceci, ajouté aux graves effets néfastes que les saisies stratégiques peuvent avoir sur le crédit des personnes et, par conséquent, la capacité à effectuer des achats importants ou à prêter de l’argent à l’avenir, peut facilement rendre ce type de saisie moins que stratégique.