Pour effectuer un retrait de rente, vous devez en faire la demande auprès de la compagnie d’assurance qui a vendu la rente. Le moyen le plus simple dans la plupart des cas est de contacter l’agent qui vous a vendu la rente ; sinon, vous pouvez contacter la succursale la plus proche de la compagnie d’assurance ou son siège social. La plupart des compagnies d’assurance fournissent des formulaires spéciaux pour les retraits, mais vous pouvez généralement demander un retrait par écrit sans utiliser leur formulaire.
Lorsque vous effectuez un retrait de rente, il est important de connaître les règles de retrait, qui se trouvent à la fois dans le contrat de rente et dans les documents qui l’accompagnent. La plupart des rentes imposent une pénalité, également appelée frais de rachat. Cette pénalité correspond généralement à un pourcentage du montant retiré, pour tout retrait effectué avant la date d’échéance. Ces pénalités sont les plus élevées lorsque la rente est créée pour la première fois, puis diminuent, généralement chaque année, jusqu’à la date d’échéance. Si la compagnie d’assurance permet à la rente de rester en vigueur après la date d’échéance, comme certains le font, il n’y a aucune pénalité sur les retraits après cette date.
Certaines rentes permettent des retraits sans pénalité, généralement après que la rente a été en vigueur pendant une année complète, et presque toujours limités à 10 % du capital initial de la rente. Ainsi, une rente achetée pour 100,000 125,000 $ qui est portée à 10,000 XNUMX $ grâce à des intérêts composés permettra des retraits sans pénalité de XNUMX XNUMX $ par an. Cependant, certaines rentes calculent le retrait sans pénalité de différentes manières, il est donc important de savoir quel type de rente vous avez.
La raison du retrait peut être une question importante. Certaines rentes permettent un retrait sans pénalité pour des raisons particulières en plus du retrait annuel sans pénalité de 10 %. Ce deuxième retrait est également généralement plafonné à 10 %. Ces deuxièmes retraits annuels ne sont généralement autorisés que pour des raisons précises, le plus souvent pour couvrir les frais de convalescence ou de soins de longue durée. La plupart des rentes limitent les propriétaires à un seul retrait sans pénalité par an, quel que soit le montant, donc si vous effectuez un retrait de 5%, sans pénalité, tout autre retrait au cours de l’année sera soumis à la pénalité de retrait dans son intégralité.
Lorsque vous effectuez un retrait de rente, calculez le montant total dont vous aurez besoin et déterminez quelle partie sera sans pénalité. Le montant restant sera soumis à la pénalité; c’est-à-dire que la compagnie d’assurance déduira la pénalité de ce montant, puis vous enverra le solde. Si vous voulez que votre paiement corresponde exactement au montant dont vous avez besoin, vous devrez demander un montant de retrait, déterminé par un calcul appelé «majoration», qui vous versera le montant dont vous avez besoin après déduction de la pénalité. Avant de finaliser la demande de retrait, c’est une bonne idée de revoir les chiffres avec la compagnie d’assurance pour être certain de vos calculs et vous assurer que le montant qui vous sera payé correspond au montant que vous attendez.
Vous pouvez généralement demander que les fonds vous soient émis sous forme de chèque papier ou de virement électronique (TEF) sur votre compte bancaire. Avant de sélectionner l’une ou l’autre option, soyez conscient de tous les frais qui y sont associés; si la compagnie d’assurance facture des frais élevés pour un TEF, vous serez peut-être plus à l’aise d’attendre quelques jours de plus pour un chèque papier et d’économiser de l’argent. Dans les deux cas, attendez au moins quelques jours ouvrables pour que votre retrait de rente soit crédité sur votre compte bancaire.