L’assurance-vie à valeur de rachat est un type d’assurance plus onéreux où une partie de l’argent payé en primes est placé dans des comptes d’épargne ou investi de façon à ce qu’elle commence à croître. À mesure que la police vieillit, cette valeur devient accessible aux assurés. Bien que les montants accessibles au cours des premières années de paiement de l’assurance ne soient pas élevés, au fil du temps, la police peut constituer un certain montant de capitaux propres qui peut être soit utilisé pour prendre en charge les paiements d’assurance à un point défini, soit emprunté à la police pour dépenses nécessaires. Cette assurance peut également être appelée assurance permanente ou à vie et peut avoir des primes fixes. La valeur de rachat diffère de l’assurance-vie temporaire, qui expire à un moment donné, amenant le détenteur à rien et à la possibilité de payer des primes beaucoup plus élevées pour obtenir à nouveau une assurance.
Il y a de grands adeptes de l’assurance-vie à valeur de rachat et ceux qui estiment que c’est une mauvaise stratégie d’investissement. Le coût des primes est beaucoup plus élevé que celui de la durée de vie temporaire, et seule une partie de l’argent versé est mise de côté dans un compte d’épargne ou de placement. D’autre part, cet argent est exonéré d’impôts s’il est emprunté et tout un paiement peut également être exonéré. En règle générale, cette forme d’assurance-vie est critiquée car de nombreuses personnes pourraient suivre une stratégie de placement plus efficace en achetant à terme et en utilisant la différence entre les primes d’assurance-vie en valeur de rachat et les paiements à terme pour faire des investissements personnels, qui peuvent avoir un taux de rendement plus élevé et beaucoup plus grand que le pourcentage de la valeur monétaire que la vie investit habituellement.
Néanmoins, il y a des gens qui aiment la sécurité d’une assurance-vie à valeur de rachat pour plusieurs raisons. Avec une assurance permanente et des primes fixes, les gens n’ont pas à s’inquiéter de trouver un régime d’assurance-vie temporaire les années suivantes, lorsque les paiements deviennent de plus en plus chers. La plupart des types de couverture n’expirent jamais, à condition que les gens continuent à effectuer des paiements. Lorsque la valeur de rachat commence à s’accumuler, les assurés peuvent emprunter de l’argent à cette valeur s’ils doivent continuer à effectuer des paiements mais ont des difficultés économiques, ou ils peuvent encaisser le régime dans son ensemble.
De plus, lorsque l’assurance-vie à valeur de rachat atteint un certain point après des années de paiements, si les assurés choisissent de ne pas toucher à l’argent comptant, ils peuvent ne plus avoir à effectuer de paiements. Ils recevraient toujours le paiement de l’assurance-vie au décès, moins la valeur en espèces. La valeur en espèces n’est généralement pas très élevée, peut-être de 10,000 20,000 à 100,000 XNUMX dollars américains (USD) lorsqu’un plan est entièrement acquis, et la police peut valoir XNUMX XNUMX USD ou plus.
D’un point de vue financier, en particulier au début de la vie, l’achat à terme a tendance à être plus logique, laissant les gens avec plus d’argent à épargner ou à investir que les montants qui seraient investis dans une politique de valeur de rachat. En revanche, l’assurance de la valeur de rachat présente des caractéristiques intéressantes qui méritent d’être étudiées. Les personnes qui envisagent d’investir dans l’assurance devraient passer un certain temps à examiner les avantages et les inconvénients des deux avant de prendre une décision.