L’escroquerie par chèque de banque est généralement facile à repérer, en particulier dans le cas de l’arnaque la plus courante, impliquant l’émission d’un chèque de banque frauduleux dépassant un montant convenu, avec une demande de transfert de l’excédent à un tiers. La victime de l’arnaque transfère les fonds comme demandé, pour constater que le chèque n’a pas été compensé. Être attentif aux escroqueries à l’aide de chèques de banque peut aider les gens à éviter des pertes financières et il est important de savoir que de telles escroqueries sont particulièrement courantes sur Internet, où il est courant de faire des affaires avec des gens dans divers endroits.
De nombreuses escroqueries par chèque de banque reposent sur le fait que les banques sont obligées de rendre les fonds d’un chèque de banque disponibles dans un certain nombre de jours, même si le chèque n’a pas encore été compensé. Une personne déposant un chèque un lundi verrait les fonds le jeudi, par exemple, même si la banque n’avait pas réellement compensé le chèque. Les gens doivent faire attention à accepter les chèques de banque et doivent toujours vérifier auprès de la banque si les fonds ont été compensés avant de prendre des mesures sur une transaction impliquant un chèque de banque.
L’escroquerie de chèque de banque la plus élémentaire implique qu’une personne envoie un chèque frauduleux en paiement de marchandises. Le bénéficiaire dépose le chèque, voit qu’il semble avoir été compensé et expédie les marchandises à l’acheteur. Après plusieurs jours, le chèque échoue, les fonds sont déduits du compte du client et le vendeur a perdu les marchandises envoyées à l’acheteur. Attendre que les fonds soient entièrement dégagés avant d’envoyer ou de transférer des marchandises peut aider les gens à éviter cette arnaque.
Un autre type d’escroquerie par chèque de banque implique qu’un acheteur envoie un chèque dépassant le montant de la vente. Il y a généralement une raison donnée à cela, comme une «erreur» lors de l’émission du chèque ou le désir de transmettre de l’argent à un tiers par l’intermédiaire du vendeur. Le vendeur est prié de déposer le chèque puis d’envoyer l’excédent à une autre personne. Cette arnaque est facile à éviter en refusant d’accepter les chèques de banque surdimensionnés, car ils sont presque toujours frauduleux.
D’autres escroqueries impliquent des promesses que quelqu’un a fait une manne d’argent ou reçoit de l’argent pour des achats mystères. La personne dépose le chèque, dépense de l’argent en supposant qu’il est disponible et sort cet argent lorsque le chèque n’est pas compensé. Dans certains cas, on demande aux gens de déposer un gros chèque et d’envoyer une partie de l’argent à une autre personne, ce qui est un signal d’alarme. En règle générale, lorsque des personnes héritent de l’argent ou reçoivent des fonds pour un travail de mystère, il y aura de la documentation et des informations d’accompagnement. Un contact à l’improviste peut être un signe que quelqu’un tente une escroquerie par chèque de banque.
Les personnes préoccupées par les tentatives d’escroquerie par chèque de banque peuvent éviter les chèques de banque dans les transactions dans la mesure du possible et contacter la banque pour qu’un chèque soit tiré pour voir s’il est valide si elles sont dans une situation où elles doivent accepter un chèque. Il est également conseillé d’attendre que ces chèques soient compensés lorsqu’ils sont déposés. Les consommateurs voudront peut-être également savoir que l’utilisation de faux mandats est également un problème dans certaines régions du monde et qu’il est important d’attendre que les mandats soient compensés avant de dépenser de l’argent.