Un conseiller en investissement financier fournit des conseils aux clients qui cherchent à augmenter ou à sécuriser leur patrimoine grâce à des stratégies de spéculation d’investissement. Il peut se spécialiser dans un domaine d’investissement, mais donne généralement des conseils sur un large éventail d’options et de plans. Un conseiller peut travailler de manière indépendante ou être employé par une banque, une société de courtage ou un groupe d’investissement.
Lors de la première rencontre avec son client, un conseiller en placement financier établit normalement le montant d’argent à investir. Il interroge ensuite généralement le client pour déterminer s’il recherche un retour sur investissement à long ou à court terme, quel niveau de risque est souhaité et quelle dette en cours existe actuellement. Pour faire une bonne recommandation, il demande aussi couramment la tranche d’imposition dans laquelle se situe le client, les types de couverture d’assurance en place et les économies prévues pour les situations d’urgence. Compte tenu de tous ces facteurs, il présente normalement plusieurs options qui répondent aux besoins du client.
Les recommandations faites par un conseiller en investissement financier sont généralement larges et polyvalentes. Il peut suggérer de placer de l’argent dans des titres, des biens immobiliers, des fonds communs de placement ou des actions et des obligations. Pour s’assurer que son client porte un jugement éclairé, il explique normalement les avantages et les risques de toutes ces options. Bien qu’il puisse faire des recommandations générales, il est tenu par les réglementations de l’industrie de ne jamais recommander d’investir dans une entreprise spécifique.
Lorsque son client décide des options les mieux adaptées aux fonds à investir, le conseiller indique souvent quelles implications fiscales s’appliquent à chaque choix à l’étude. Il est habituellement tenu de présenter ses conseils de manière objective et de laisser les choix d’investissement finaux à la seule discrétion du client. Pour illustrer les points, le conseiller crée fréquemment des scénarios fictifs pour son client à considérer avant de finaliser les décisions.
Une personne occupant ce poste entretient généralement des liens étroits et à long terme avec ses clients. Il est généralement tenu de les tenir informés des tendances du marché et de les conseiller sur les stratégies d’investissement en fonction de son expertise. Un conseiller occupant ce poste rencontre généralement ses clients régulièrement pour examiner leurs portefeuilles et discuter des changements possibles dans leurs choix de placement.
Le succès à long terme d’un conseiller en placement financier dépend souvent non seulement de l’exactitude de ses conseils, mais aussi de son intégrité. On s’attend à ce qu’un conseiller compétent ait toujours à l’esprit les meilleurs intérêts de ses clients. Sa réputation d’honnêteté et de bon conseil augmente normalement sa clientèle grâce à des recommandations de clients.
La plupart des personnes occupant ce poste ont un baccalauréat en comptabilité, en banque d’investissement ou en administration des affaires. Certaines grandes entreprises peuvent exiger une maîtrise avec concentration dans l’une de ces spécialités. Les conseillers assistent régulièrement à des séminaires d’investissement pour se tenir au courant des tendances du secteur.