Un gestionnaire de risque de cr?dit analyse le risque qu’un demandeur de pr?t fasse d?faut sur un pr?t. Les gestionnaires de risques peuvent travailler pour des banques, une entreprise priv?e qui ?met des cr?dits, une soci?t? de pr?ts hypoth?caires ou un fournisseur de services de cartes de cr?dit. Un gestionnaire de risque de carte de cr?dit qui a avanc? dans le domaine peut ?galement travailler pour de grandes entreprises ou des institutions de cr?dit, et concevoir des mod?les structurels pour permettre aux gens d’acc?der rapidement au risque.
Lorsqu’une personne contracte n’importe quel type de pr?t, y compris une carte de cr?dit, un pr?t automobile ou une hypoth?que, il y a un risque que la personne fasse d?faut. Les pr?teurs, et en particulier le gestionnaire du risque de cr?dit, calculent le risque de d?faut ? l’aide d’un certain nombre de facteurs diff?rents. Le niveau de risque est ensuite utilis? pour approuver ou refuser le pr?t et pour fixer le taux d’int?r?t.
La plupart des pr?teurs utilisent un score FICO ou un autre score de cr?dit de l’un des trois principaux bureaux de cr?dit – Equifax, Experian et TransUnion – afin de calculer le risque d’une personne. Les donn?es sur le revenu, les ant?c?dents professionnels et d’autres facteurs connexes sont ?galement utilis?s pour d?terminer le risque de d?faut. Un gestionnaire de cr?dit ?value tous ces facteurs afin de d?terminer s’il faut accorder un cr?dit, de combien et ? quel taux il doit l’?tre.
Un score FICO est un score ? trois chiffres allant de 300 ? 850. Les scores sup?rieurs ? 700 sont consid?r?s comme relativement bons et qualifieront les acheteurs pour la plupart des pr?ts de premier ordre. Des scores inf?rieurs peuvent qualifier les emprunteurs pour les pr?ts subprime uniquement.
? mesure que les scores FICO et la notation de cr?dit sont devenus plus populaires, le r?le d’un gestionnaire du risque de cr?dit a chang? dans de nombreux secteurs. Traditionnellement, un processus de souscription complexe se produisait lorsqu’une personne demandait un emprunt. Ce processus de souscription impliquait de consulter des dossiers financiers d?taill?s.
La souscription est devenue beaucoup plus facile avec l’av?nement des v?rifications de cr?dit ?lectroniques. Un gestionnaire du risque de cr?dit peut simplement ?tre en mesure d’extraire le rapport de cr?dit d’une personne et de d?terminer le niveau de risque associ? au pr?t d’argent ? cette personne. Dans certains cas, le gestionnaire examinera simplement le score et consultera un tableau correspondant pour d?terminer le taux d’int?r?t et la ligne de cr?dit appropri?s.
Un gestionnaire du risque de cr?dit qui a avanc? dans sa carri?re peut aider ? ?tablir les normes appropri?es que les gestionnaires et les agents de cr?dit utiliseront pour ?mettre un pr?t. Par exemple, un gestionnaire du risque de cr?dit peut cr?er un algorithme ou une feuille de calcul qui dicte qu’une personne ayant une certaine cote de cr?dit et un certain revenu doit toujours se voir proposer un montant en dollars et un taux d’int?r?t sp?cifiques. Les employ?s de niveau inf?rieur au sein de l’entreprise peuvent ensuite utiliser cette norme pour accorder ou refuser un cr?dit, plut?t que de demander au responsable d’examiner personnellement chaque candidat pour d?terminer le risque.