Les prêteurs commerciaux sont des institutions financières qui accordent des prêts aux entreprises commerciales, adossés à un certain type de garantie. Le type de garantie requis dépendra souvent du montant du prêt, de la situation financière de l’entité cherchant à garantir le prêt et de l’objectif visé pour le prêt. Dans de nombreuses situations, l’objectif principal d’un prêteur commercial est de fournir des services financiers à des entreprises qui peuvent ou non être en mesure d’obtenir des prêts auprès d’une banque.
Il existe plusieurs types de prêteurs commerciaux. Certains sont des établissements de crédit privés, tandis que d’autres sont des sociétés mutuelles ou même des groupes de capital-risque. Il n’est pas rare qu’un prêteur commercial se spécialise dans un type particulier d’opportunité de financement. Par exemple, les investisseurs en capital-risque peuvent concentrer leur activité de prêt sur des entreprises existantes qui possèdent des actifs tels que des terrains, des bâtiments et des équipements, mais qui ont besoin d’un afflux de liquidités pour développer les activités de l’entreprise.
Un prêteur commercial s’engage souvent dans la rédaction de prêts hypothécaires pour des entreprises de différentes tailles. Un prêteur hypothécaire commercial examinera souvent de près la valeur marchande actuelle de la propriété concernée et déterminera si ce bien immobilier est susceptible de conserver sa valeur pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Si tel est le cas, la propriété peut être utilisée comme garantie et le prêt est approuvé, à condition que le demandeur remplisse tous les autres critères requis par le prêteur.
L’objectif d’un prêteur commercial est de fournir un financement aux candidats méritants lorsque les banques et autres types de prêteurs sont réticents à le faire. En exigeant un certain type de garantie en échange de l’approbation du prêt, ce type de prêteur est en mesure d’étendre le financement tout en maintenant le degré de risque assumé dans des limites raisonnables. Comme dans la plupart des situations de prêt nécessitant une garantie, le prêteur commercial évaluera de près les actifs offerts en garantie, pour s’assurer que la valeur de marché de ces actifs est suffisante pour couvrir le solde dû sur le prêt à tout moment entre l’octroi du financement et la remise du paiement final. Cela protège non seulement les intérêts du prêteur commercial, mais augmente également les chances que le prêteur soit en mesure de souscrire d’autres prêts à l’avenir.
Un prêteur commercial emploiera généralement des agents de crédit et des agents qui connaissent les réglementations et les normes bancaires locales et qui sont en mesure d’évaluer avec précision la valeur des biens et autres biens durables offerts en garantie. Dans certains cas, les taux d’intérêt appliqués à un prêt commercial peuvent être un peu plus élevés que d’autres options, en particulier pour les candidats commerciaux qui ont été refusés ailleurs. Ce n’est qu’après avoir évalué la capacité du demandeur à rembourser intégralement le prêt et déterminé que la garantie répond aux exigences minimales qu’un prêteur commercial accordera le prêt et étendra le financement à l’entité sollicitant l’aide financière.
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