Une garantie de paiement est un type d’engagement financier qui oblige le débiteur à rembourser la dette conformément aux termes et conditions qui s’appliquent à l’accord de dette initial. Dans certains cas, la garantie est adossée à l’utilisation d’un certain type de garantie, comme une propriété ou un autre type d’actif qui est acceptable pour le prêteur. Il existe différents types de garanties utilisées dans divers contextes commerciaux, tels que les accords de travail entre importateurs et exportateurs, ou les fournisseurs de biens et services qui exigent une garantie d’une société mère lorsqu’ils font affaire avec une filiale.
L’un des types de garanties les plus courants est utilisé avec de nombreuses transactions d’import-export. Dans cette situation, le vendeur peut exiger ce que l’on appelle une garantie de paiement anticipé. Le montant de la garantie peut être le prix total des marchandises à expédier ou un pourcentage spécifique de ce montant. Généralement, les fonds sont conservés en dépôt à la banque du vendeur jusqu’à ce que la commande soit expédiée, reçue et acceptée par l’acheteur. À ce stade, les fonds sont versés au vendeur et tout paiement restant est effectué. Si le vendeur n’expédie pas les marchandises conformément aux conditions ou si la commande reçue est incorrecte, l’acheteur peut exercer la garantie de paiement si le vendeur n’est pas disposé à prendre des mesures pour remplir ses obligations contractuelles.
Une garantie de paiement peut être exigée lorsque le crédit d’un emprunteur potentiel n’est pas jugé suffisant pour répondre aux normes mises en place par le prêteur. Par exemple, si une banque estime qu’une filiale d’une plus grande entreprise ne présente pas un bon risque de crédit, la banque peut exiger que la société mère de la filiale s’engage à donner un certain type de garantie. La garantie sert à garantir que même en cas de défaut, le prêteur recevra toujours une indemnisation complète pour le prêt. La même idée générale peut être utilisée lorsque des personnes dont le crédit n’est pas idéal souhaitent obtenir un prêt. Tant qu’un tiers acceptera de garantir le remboursement du prêt, mesure qui réduit le risque assumé par le prêteur, le prêt a de meilleures chances d’être approuvé.
Selon les circonstances, la garantie de paiement peut prendre plusieurs formes différentes. Dans certains cas, l’accord est consigné dans une lettre formelle de garantie émise par le tiers et adressée au prêteur. Une garantie de chèque fournit un chèque réel tiré sur un compte détenu par le tiers et est détenu en garantie du prêt. Une garantie formelle de remboursement est souvent incluse dans la garantie de paiement, engageant effectivement le vendeur à respecter tous les engagements impliqués dans la transaction, ou à être tenu de rembourser intégralement l’acheteur si ces engagements ne sont pas honorés conformément aux dispositions du contrat. liés à la transaction.