Une garantie commerciale peut faire référence à une garantie, ou une promesse, que le produit ou le service d’une entreprise sera satisfaisant. Il pourrait également s’agir d’un prêt à une entreprise qui est garanti soit par un tiers, soit par le gouvernement pour protéger l’investisseur contre une éventuelle faillite de l’entreprise. Le propriétaire de l’entreprise peut donner une garantie personnelle lorsqu’il emprunte de l’argent qui utilise ses biens personnels comme garantie pour le prêt commercial.
Généralement, une garantie personnelle peut être exigée soit par une banque, soit par une autre entreprise qui prête de l’argent à une entreprise. Ceci est normalement requis pour les entreprises en démarrage, les entreprises qui n’ont pas un historique de crédit assez long ou assez bon, ou dans le cas où le plan d’affaires est considéré comme risqué. Lorsqu’un propriétaire d’entreprise donne une garantie personnelle, cela augmente généralement les chances d’obtenir le prêt commercial, mais il peut perdre des actifs personnels si le prêt commercial ne peut pas être remboursé à partir des bénéfices de l’entreprise.
Un deuxième type de garantie commerciale donnée par une banque est la garantie bancaire financière. Il s’agit d’un cautionnement qui assure à la fois le paiement des intérêts et le paiement d’un prêt commercial. L’obligation est garantie par un tiers qui s’engage à payer en cas de défaillance de l’emprunteur initial.
En outre, une entreprise pourrait émettre une « lettre de garantie » à un ou plusieurs fournisseurs qui agit à titre de garantie pour le fournisseur si les obligations de paiement ne sont pas respectées. Cela diminue le risque potentiel pour un fournisseur qui expédie à d’autres entreprises sur la base d’un bon de commande. D’un autre côté, une banque peut émettre une caution de bonne exécution qui garantit un montant déterminé à l’acheteur si la société vendeuse ne respecte pas sa promesse de livraison. L’un ou l’autre de ces éléments pourrait être considéré comme une garantie commerciale.
L’Enterprise Finance Guarantee (EFG) est un programme géré par le gouvernement du Royaume-Uni. Il s’agit d’une garantie commerciale conçue pour aider les petites entreprises à se financer en facilitant les prêts bancaires. Ce programme aide les entreprises dont l’activité est viable mais incapable de fournir la sécurité exigée par les banques à obtenir un prêt commercial. Les banques restent les décideurs quant à l’octroi ou non d’un prêt, mais le programme encourage les banques à consentir davantage de prêts car le risque de la banque est plus faible. Les emprunteurs paient les intérêts et le principal à la banque ainsi qu’une redevance trimestrielle au gouvernement.
Une autre garantie commerciale est la garantie de remboursement offerte par les entreprises à leurs clients. L’entreprise donne une garantie de produit ou de service et s’engage à rembourser si le client estime que le produit ou le service n’est pas satisfaisant. De plus, une entreprise peut offrir une garantie de prix où si le client trouve le même produit ailleurs pour moins cher, l’entreprise paiera la différence. Occasionnellement, les entreprises offriront l’incitation supplémentaire que si les clients trouvent une version moins chère du produit, l’entreprise paiera la différence plus 5 ou 10 pour cent.
Parfois, c’est l’entreprise, et non le client, qu’une garantie est conçue pour aider. Par exemple, une garantie de chèque est un programme où les chèques présentés dans une entreprise seront vérifiés avant d’être acceptés. Si le chèque n’est pas honoré, c’est la société de garantie du chèque qui encaisse l’argent du client et paie l’entreprise d’origine où le chèque a été encaissé. En outre, une forme de garantie de chèque est la conversion de chèque où le chèque est converti en une opération de débit afin que les fonds soient transférés électroniquement du compte bancaire du client au compte bancaire de l’entreprise.