Les contributions après impôt peuvent également être appelées contributions volontaires. Ils consistent en tout argent que vous déposez dans un compte de retraite ou une rente après avoir payé les impôts d’État et fédéraux sur celui-ci. Tout argent que vous gagnez et qui est déposé sur un compte de retraite est toujours soustrait aux impôts de sécurité sociale, du moins aux États-Unis. Pourtant, les cotisations avant impôt signifient que lorsque vous retirez cet argent ultérieurement, en particulier si c’est avant votre retraite, vous devrez payer des impôts sur celui-ci.
Les gens ont de plus en plus adopté les contributions après impôt parce qu’elles signifient que le retrait de ces fonds ultérieurement ne sera pas imposé. Certains supposent que les impôts ne peuvent qu’augmenter et que, espérons-le, leur revenu personnel augmentera également. Retirer de l’argent avant impôt peut signifier payer un impôt beaucoup plus élevé sur celui-ci ultérieurement.
Par exemple, si vous décidez de retirer une partie de votre pension pour une réinstallation, vous devrez peut-être en retirer un peu. Le montant que vous retirez, selon la façon dont il est dépensé, peut augmenter considérablement votre revenu total pour l’année. Si vous gagnez un salaire annuel de 60,000 50,000 USD (USD), la suppression de XNUMX XNUMX USD vous placerait dans une tranche d’imposition beaucoup plus élevée pour l’année au cours de laquelle vous retirez cet argent. Certains pourraient être récupérés à la fin de l’année si l’argent était dépensé pour les frais médicaux, l’éducation ou l’achat d’une maison, mais cela pourrait ne pas couvrir tout cela.
Ce qui se passe lorsqu’une grosse somme d’argent est retirée d’un compte avant impôts, c’est que vous en paierez généralement une grande partie en impôts. Cela pourrait ne pas vous être bénéfique si vous avez besoin de l’argent tout de suite et que vous le trouvez considérablement réduit, même si vous pouvez en récupérer une partie plus tard. Si cet argent est placé dans un compte de contributions après impôt, vous avez accès à tout l’argent que vous retirez. Il a déjà été considéré comme un revenu et imposé les années précédentes, il n’y a donc plus d’impôt sur cet argent, même si vous pouvez payer un peu d’impôt sur les intérêts tirés de cet argent. Tous les montants que vous souhaitez retirer d’un compte après impôt vous parviennent intégralement, comme ils le feraient si vous les retiriez d’un compte d’épargne auquel vous avez versé des cotisations volontaires après impôt.
Si, à un moment donné, les taux d’imposition augmentent, vous pourriez vous retrouver à payer beaucoup plus d’impôts sur les comptes de placement avant impôt. Il peut être judicieux d’avoir un compte de cotisations après impôt pour cette raison, car l’argent investi ne peut être imposé qu’une seule fois. Par contre, on ne sait pas ce qui se passerait si un plan fiscal différent était adopté à l’avenir, par exemple une taxe sur les achats plutôt que sur le revenu, comme le proposent certains sénateurs. Dans ces cas, il serait difficile de dire si l’argent que vous avez retiré serait exonéré de la taxe sur les achats s’il avait été retiré d’une source de cotisations après impôt.