Les prêts hypothécaires inversés sont une méthode que les personnes âgées peuvent utiliser pour accéder à la valeur nette de leur maison sans vendre. Ces prêts sont similaires aux prêts sur valeur domiciliaire, bien que le principal et les intérêts soient différés tant que le propriétaire occupe les lieux. Une fois les prêts hypothécaires inversés émis, les intérêts sur le capital et tous les autres frais sont ajoutés à la valeur totale due et doivent être remboursés si le propriétaire déménage ou décède. Il y a des limites d’âge minimum qui doivent être respectées pour demander des prêts hypothécaires inversés et aussi des montants maximums qui peuvent être empruntés, quelle que soit la valeur d’une maison. Certains coûts associés aux prêts hypothécaires inversés comprennent les frais de montage, les évaluations et l’assurance hypothécaire.
Aux États-Unis, une personne doit généralement avoir plus de 62 ans pour contracter un prêt hypothécaire inversé. Il doit également faire établir l’équité, soit en étant propriétaire libre et net de la maison, soit en devant moins qu’elle ne vaut. Le pourcentage d’équité qu’il peut retirer est généralement fonction de son âge, et les personnes âgées plus âgées sont autorisées à accéder à plus d’équité. En tant que condition des prêts hypothécaires inversés, le propriétaire est généralement tenu de rembourser les prêts hypothécaires existants avec le produit avant de les dépenser de toute autre manière. Dans de nombreux cas, le propriétaire devra également terminer toute procédure de faillite avant d’obtenir un prêt hypothécaire inversé.
Il est généralement possible d’obtenir des prêts hypothécaires inversés pour les maisons en bois et les maisons mobiles, bien que ces dernières aient souvent d’autres exigences. Pour être admissible aux prêts hypothécaires inversés, les maisons mobiles doivent généralement être construites au plus tôt en 1976 et avoir une fondation permanente. D’autres exigences sont souvent présentes quel que soit le type d’habitation. Les propriétaires seront généralement tenus de demander conseil concernant la décision de contracter un prêt hypothécaire inversé afin qu’ils comprennent exactement comment ces prêts fonctionnent et les conséquences potentielles.
Une fois qu’un propriétaire a contracté une hypothèque inversée, il est généralement autorisé à occuper la maison pour le reste de sa vie. Il conserve la propriété légale de la propriété, et les prêts hypothécaires inversés n’ont généralement pas à être satisfaits jusqu’à ce que le propriétaire quitte la maison ou décède. Un propriétaire est généralement autorisé à quitter les lieux jusqu’à 364 jours, par exemple pour des soins infirmiers prolongés ou une réadaptation, avant que le prêteur puisse exiger le remboursement de l’hypothèque inversée. De même, les héritiers de la succession ont généralement un an pour décider quoi faire de la maison si le propriétaire décède.