Aux États-Unis, il y a eu 140 faillites bancaires en 2009, dont les causes sont attribuées à la mauvaise conjoncture économique et à la pression qu’elle a exercée sur les banques. Bon nombre de ces défaillances étaient très importantes et comprenaient des institutions financières de premier plan, mais les petites banques régionales ont également été touchées. Fondamentalement, toutes les faillites bancaires en 2009 ont entraîné une baisse spectaculaire des fonds propres, ce qui a empêché les banques de faire face à leurs obligations. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui met souvent sous séquestre les banques en faillite et supervise les procédures en cas de faillite, tient une liste des banques en difficulté et surveille de près ces institutions financières afin de pouvoir intervenir lorsqu’elles semblent être en difficulté financière. problème.
L’une des causes précipitantes de la crise financière des années 2000 a été l’effondrement du marché immobilier. De nombreuses banques avaient contracté de très gros prêts hypothécaires et ont commencé à rencontrer des problèmes de flux de capitaux, car les particuliers et les entreprises faisaient défaut sur leurs prêts hypothécaires. Cela a créé un effet d’entraînement, car les titres adossés à des créances hypothécaires ont également commencé à échouer, semant la panique chez les investisseurs, et l’économie dans son ensemble a commencé à être tirée vers le bas, entraînant le chômage, une augmentation des défauts de paiement sur les dettes personnelles et des inquiétudes parmi les membres de la grand public.
Bon nombre des faillites bancaires en 2009 ont été causées par des défauts de paiement généralisés. Les actifs contrôlés par les banques ont fait faillite et les banques n’ont pas pu faire face à leurs réserves obligatoires. Les banques dépendent d’un flux constant de fonds entrants et sortants via des prêts, des comptes et d’autres produits financiers. Lorsque les flux de fonds ont commencé à être restreints, les banques n’étaient plus en mesure de répondre aux exigences légales de rester ouvertes, et la FDIC a mis ces institutions en redressement judiciaire, indemnisé les investisseurs et supervisé le transfert ou la fermeture des banques.
La crise du crédit a également été un facteur contributif. Au fur et à mesure que la disponibilité des capitaux s’est resserrée, le crédit a également ralenti. Les banques n’étaient pas en mesure de se prêter entre elles, une pratique courante utilisée pour aider les banques à respecter les réserves obligatoires, et n’étaient pas en mesure de faire des investissements pour maintenir leur capital élevé. Les banques régionales ont été particulièrement touchées par la crise du crédit, car toutes n’étaient pas éligibles à l’aide fédérale et beaucoup ont échoué faute de soutien. Les faillites bancaires en 2009 étaient concentrées dans des États à forte population avec des valeurs immobilières très gonflées comme la Floride et la Californie, illustrant la nature interconnectée de l’immobilier et de la santé financière dans ces régions.
Les économistes ont également noté que lorsque les banques ont fait faillite et que l’économie est devenue plus incertaine, la confiance des consommateurs et des investisseurs s’est affaiblie. Cela a entraîné plus de faillites bancaires en 2009 qu’on n’aurait pu s’y attendre sur la seule base de l’économie de la situation.
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