Les règles de prélèvement varient d’un pays à l’autre. Ces règles régissent la manière dont les prélèvements, qui sont des retraits électroniques d’un compte bancaire, doivent être traités. En règle générale, ces règles couvrent des éléments tels que les autorisations de prélèvement automatique et les transactions sans papier. Les règles relatives aux prélèvements peuvent également couvrir l’initiation des paiements. En outre, les règles relatives aux prélèvements peuvent inclure celles qui stipulent comment un titulaire de compte peut les annuler et la procédure suivie dans le cas où un prélèvement entraîne un découvert.
Souvent, les règles de prélèvement se concentrent sur la manière dont ces types de transactions sont initiés. Selon la juridiction et les banques concernées, les domiciliations peuvent être mises en place de différentes manières. Par exemple, ils peuvent être mis en place via Internet ou lors d’une réunion en face à face. L’initiation peut également avoir lieu lors d’une conversation téléphonique ou via un système de paiement téléphonique automatisé.
Dans la plupart des endroits, il existe des règles pour l’autorisation des prélèvements automatiques. En règle générale, la partie qui doit recevoir l’argent d’un prélèvement automatique doit obtenir le consentement du titulaire du compte. L’émetteur de factures ne peut pas simplement organiser un prélèvement automatique sur le compte d’une autre partie simplement parce qu’il lui doit de l’argent ou qu’il connaît les numéros bancaires du titulaire du compte. Par exemple, une entreprise de télévision par câble doit avoir l’autorisation du titulaire du compte pour débiter son compte. Dans de nombreuses juridictions, un litige avec un client concernant une transaction de prélèvement non autorisée entraîne un remboursement au client en attendant une enquête sur les détails de la transaction.
Les règles de prélèvement automatique couvrent également le traitement des transactions dématérialisées. Dans de nombreux endroits, il n’est pas nécessaire d’obtenir une signature avant d’organiser un prélèvement automatique. Les émetteurs de factures peuvent organiser ces transactions avec le consentement verbal ou en ligne du titulaire du compte. Le consentement peut même être donné via le système téléphonique automatisé d’un émetteur de factures.
Certaines règles de prélèvement traitent de questions telles que l’annulation du consentement pour les prélèvements et les découverts causés par le prélèvement. Par exemple, avec les accords de prélèvement automatique récurrents, les clients sont généralement tenus d’annuler leur consentement par écrit. Cependant, les procédures de découvert varient d’une banque à l’autre. De nombreuses banques effectuent un paiement par prélèvement automatique, même si cela entraîne un découvert sur le compte du titulaire du compte, puis facturent au titulaire du compte des frais de découvert. Dans le cas où le prélèvement n’a pas été autorisé ou a été effectué pour un montant incorrect, le titulaire du compte a généralement le droit de récupérer les frais de découvert.