Il existe de nombreuses options pour l’assurance-maladie avec des implications différentes pour le choix particulier de la couverture et les circonstances de la personne qui demande la couverture d’assurance-maladie. Les régimes d’assurance-maladie disponibles sont généralement divisés en trois catégories, dont le Health Maintenance Preferred Organization (HMO), un type de régime d’assurance-maladie qui ne donne à l’assuré que la possibilité de sélectionner un médecin de premier recours parmi un groupe prédéterminé de médecins déjà disponibles. sur le réseau de cette compagnie d’assurance en particulier. Un autre type de régime d’assurance maladie est le Preferred Provider Organization (PPO), un régime moins rigide que le HMO en ce sens qu’il donne à l’assuré la latitude de consulter soit un médecin du réseau de la compagnie d’assurance, soit celui qui n’est pas. Le Plan Santé à Franchise Haute (PSH) est encore moins contraignant que les deux autres en ce sens qu’il donne à l’assuré la possibilité de faire face à une franchise élevée tant pour la prescription que pour les frais de santé, après quoi l’assuré ne sera plus obligé de faire tout paiement. C’est la dynamique entre ces plans de santé en termes de dispositions qui affecte la quote-part de l’assurance maladie.
Les conditions d’un plan d’assurance maladie HMO affecteront la quote-part d’assurance maladie dans le sens où il existe généralement une quote-part prédéterminée fixe pour l’utilisation de tout service de santé dans le cadre de ce plan. Ce taux exact de la quote-part est déterminé par la compagnie d’assurance en question. Ces régimes facturent généralement différentes quotes-parts pour consulter différents types de médecins dans le cadre du régime, même s’ils font partie du réseau d’assurance maladie. En tant que tel, la quote-part pour un médecin de soins primaires sera différente de la quote-part pour les soins de maternité.
Dans le cadre du plan PPO, les facteurs qui affectent la quote-part de l’assurance maladie sont également spécifiques à la caisse d’assurance maladie et aux provisions des différents plans. Dans ce plan de santé particulier, le choix de voir un médecin au sein du réseau d’assurance ou en dehors du réseau entraîne des taux de quote-part différents. Consulter un médecin en dehors du réseau conduit généralement à un taux de quote-part qui peut être calculé à 40 pour cent du coût total encouru.
Dans le cas du plan HDHP, les facteurs qui affectent la quote-part de l’assurance maladie sont différents puisque l’assuré ne sera pas obligé de verser une quote-part à la suite de l’un des services de santé approuvés jusqu’à ce qu’il ait atteint la franchise. Dans certaines circonstances, cependant, la personne peut être tenue de payer la différence du solde et se voir refuser le remboursement respectivement. Par exemple, la personne peut dépasser le montant autorisé pour une procédure ou s’engager dans certaines procédures sans avoir obtenu l’autorisation au préalable.