Un employé pourrait travailler la majeure partie de sa vie afin de gagner une retraite convenable dans un régime de retraite. Lorsque l’âge de la retraite approche, cette personne a une décision très personnelle à prendre. La conversion des actifs de retraite est l’un de ces choix, et il s’agit d’une option en espèces. Lorsqu’un participant à un régime de retraite rachète une pension, il reçoit un paiement forfaitaire plutôt que des paiements de type rente pour le reste de sa vie. Une rente actualisée peut aider un retraité à atteindre certains objectifs de sa vie, mais elle pourrait le laisser à court d’argent à un moment donné dans l’avenir.
Afin de déchiffrer les avantages et les inconvénients d’une commutation des avoirs de retraite, il est utile d’examiner les différentes possibilités. L’alternative à la navette est d’accepter des paiements de type rente à la retraite pour le reste de la vie du retraité. Avant tout, l’avantage est d’avoir la sécurité de paiements en espèces garantis à vie. Une considération avec une pension de type rente est que, si le retraité décède avant un conjoint, ce conjoint ne recevra qu’un pourcentage du total des paiements de pension.
La commutation des avoirs de retraite peut être une option intéressante. Les retraités reçoivent des paiements en espèces forfaitaires correspondant à la valeur actuelle des paiements futurs. Si un retraité a un plan de sauvegarde, comme la valeur nette d’une maison pour vivre plus tard dans la vie en cas d’épuisement des actifs de retraite, la commutation des actifs de retraite pourrait être une option viable. Le fait de faire la navette avec une pension pourrait offrir à un retraité un style de vie qui ne pourrait jamais être offert avec les paiements de pension traditionnels.
Si voyager est un objectif, cela peut être une façon coûteuse de passer des années de retraite. Recevoir un paiement forfaitaire peut certainement aider à atteindre cet objectif, ce qui en fait une proposition abordable. Le défi ici est que le retraité pourrait diminuer tous les actifs de retraite en déplacement. C’est là que l’accession à la propriété entre en jeu.
La conversion des actifs de retraite est plus réconfortant si le retraité a des actifs sur lesquels se rabattre, comme la valeur nette d’une maison. Une fois les années de voyage terminées, le retraité peut envisager de vendre une résidence afin d’avoir suffisamment d’argent pour vivre le reste de sa vie. Pour réduire les dépenses, le retraité peut choisir de louer un appartement à l’avenir afin qu’il y ait suffisamment d’argent pour d’autres dépenses. L’inconvénient de la vente d’une propriété est qu’il ne peut y avoir de planification successorale et qu’un retraité ne peut laisser aucun bien à un bénéficiaire.