Il existe de nombreux types d’assurance captive, un type d’assurance privée qu’une entreprise peut utiliser pour couvrir ses responsabilités si elle a des difficultés à s’assurer sur le marché public. Il s’agit notamment des sociétés de portefeuille distinctes (SPC), des groupes de rétention des risques et des véhicules à usage spécial (SPV), ainsi que des assurances captives d’agence, de groupe, de société mère unique et d’association. Pour les entreprises incapables de prendre en charge leur propre assurance captive, la location d’une captive est disponible, offrant des services similaires moyennant des frais aux petites entreprises et organisations.
L’un des types les plus courants d’assurance captive est une configuration monoparentale, dans laquelle une entreprise établit une assurance pour elle-même et pour ses sociétés affiliées et filiales. Cela peut être une option pour les très grandes entreprises qui souhaitent répondre à leurs besoins d’assurance de manière efficace et à un coût raisonnable, en particulier si elles opèrent dans des industries dangereuses comme l’exploitation minière. L’achat d’une assurance sur le marché libre pourrait être extrêmement coûteux ou impossible pour ces sociétés, ce qui rend nécessaire la constitution d’une captive.
Les produits captifs de groupe et d’association servent tous deux des groupes d’entreprises. Dans une captive d’association, toutes les entreprises d’un secteur ou d’un secteur donné peuvent accéder à une couverture par l’intermédiaire de la compagnie d’assurance, tandis qu’une captive de groupe est une entreprise d’assurance détenue par un groupe de sociétés ayant des intérêts communs. Pour les petites entreprises qui ont du mal à trouver une couverture mais qui ne peuvent pas accéder à une assurance dans ces catégories, l’assurance de location captive est une option.
Dans les plans captifs d’agence, un courtier d’assurance met en place un plan de réassurance pour couvrir des clients spécifiques. Parfois, ces clients peuvent ne pas être en mesure de recevoir une couverture régulière. Dans d’autres cas, fournir une couverture autonome par l’intermédiaire de l’agence pourrait exposer le courtier à un risque déraisonnable. Par conséquent, le courtier doit mettre en place une police d’assurance pour son assurance, en partageant le risque avec une autre entreprise. Les assurances captives SPV et SPC peuvent offrir des services similaires, tout en isolant le risque, de sorte que si l’assurance doit payer, elle ne peut pas entraîner toute l’entreprise avec elle.
Dans un groupe de rétention des risques, les gens peuvent acheter une protection de responsabilité pour des problèmes tels que les fautes professionnelles. Les médecins et les avocats peuvent tous deux trouver les frais d’assurance contre la faute professionnelle très élevés, et cela peut être une option pour les garder gérables. Les entreprises peuvent constituer des groupes ensemble ou indépendamment, devenir actionnaires de la compagnie d’assurance, ainsi que détenir des polices. La couverture responsabilité civile, comme l’indemnisation des accidents du travail, n’est pas disponible dans ce type d’assurance captive.
L’assurance captive est généralement une bonne option pour les personnes ou les entreprises impliquées dans des secteurs à haut degré de risque et qui ont du mal à s’assurer par d’autres moyens. Si l’assurance est trop coûteuse ou n’est pas disponible, se tourner vers un produit captif peut offrir aux gens plus d’options. Les spécialistes de l’assurance peuvent fournir aux gens des conseils sur leurs options et des recommandations sur la façon de procéder, s’ils ne savent pas comment obtenir la meilleure couverture pour leurs besoins.