Le système de santé américain comprend une grande variété d’options d’assurance-maladie. Les options couvrent tout le spectre, allant de la couverture minimale à faible coût aux polices tout compris coûteuses.
L’assurance maladie catastrophique est l’une des formes d’assurance maladie les moins chères. Les franchises, le montant que l’individu paie de sa poche avant que l’assurance ne commence à payer, sont généralement importantes pour ces types de polices. Il peut également y avoir des plafonds sur le montant que la police paiera en cas de maladie. Ces polices ne conviennent qu’aux personnes ayant les moyens financiers de gérer les maladies et les hospitalisations de routine.
L’assurance-maladie à court terme est similaire à l’assurance-vie temporaire en ce sens qu’elle ne peut être souscrite que pour une période de temps spécifique. La couverture fournie par les polices va de catastrophique à complète, cette dernière étant considérablement plus chère. L’assurance maladie à court terme est souvent assortie de procédures d’admissibilité strictes et peut ne pas couvrir les conditions médicales préexistantes. En particulier, la grossesse et l’accouchement ne sont généralement pas couverts par ces polices.
Un Preferred Provider Organization (PPO) est un régime d’assurance maladie où le traitement médical est entièrement couvert s’il est fourni par un médecin ou un hôpital appartenant au réseau de prestataires de soins de santé du PPO. Les soins effectués en dehors du réseau sont également pris en charge, mais à un tarif réduit. Les assurés sont responsables de toute différence s’ils recherchent un traitement hors réseau. Les OPP sont essentiellement une forme d’assurance-maladie de groupe à rabais; en maintenant un contrôle administratif sur un groupe de médecins et d’hôpitaux, les OPP sont en mesure de fournir des soins médicaux à prix réduit. Les OPP nécessitent généralement une approbation préalable avant d’autoriser des services médicaux majeurs.
L’assurance maladie des organismes de maintien de la santé (HMO) limite considérablement les personnes qu’un patient peut consulter pour des services médicaux non urgents. L’avantage est une prime nettement inférieure. Les HMO ont suscité une controverse considérable, car dans de nombreux plans, les médecins reçoivent des incitations financières pour réduire la quantité de services médicaux fournis aux patients. Une méthode pour y parvenir a été de payer aux médecins des honoraires mensuels fixes pour chaque patient, quel que soit le traitement dont ils ont besoin. Les HMO ont tendance à couvrir des procédures plus préventives telles que les vaccinations, les mammographies et les examens physiques.
L’assurance-maladie complète est également largement disponible, à un coût considérable. Ces polices couvrent toutes les maladies, permettent un traitement pratiquement n’importe où et sont assorties de franchises aussi élevées ou aussi basses que les assurés sont prêts à payer. À l’autre extrémité du spectre de l’assurance-maladie, Medicare/Medicaid est une forme d’assurance-maladie publique accessible aux retraités et aux personnes à faible revenu.