Le vol d’identité est l’une des nombreuses méthodes utilisées par les criminels pour voler, soit directement à ceux dont l’identité est volée, soit à des tiers, les informations privées d’une ou de plusieurs personnes à des fins illégales. Il existe différents types d’usurpation d’identité, la caractéristique commune étant l’utilisation frauduleuse par le criminel d’informations d’identification personnelles qui ne sont pas les siennes. L’usurpation d’identité est utilisée pour voler directement les comptes financiers de la victime, pour obtenir des biens ou des services au nom de la victime, ou même pour revendiquer l’identité de la victime, entre autres.
L’un des types d’usurpation d’identité les plus connus est l’usurpation d’identité financière, qui consiste à obtenir les données d’identification nécessaires pour accéder aux propres comptes financiers de la victime dans les banques et les maisons de courtage, puis à les perquisitionner. Des comptes de courtage d’une valeur de millions de dollars ont été liquidés et volés par des voleurs d’identité.
Une forme de vol d’identité financière, le vol d’identité de crédit, consiste à utiliser l’identification et les données financières de personnes réelles pour établir des comptes de crédit frauduleux. De nombreux efforts sont déployés pour obtenir les informations confidentielles nécessaires à l’ouverture de nouveaux comptes, et les délits d’usurpation d’identité sont beaucoup plus souvent perpétrés par des organisations criminelles que par des criminels agissant seuls.
Les criminels achètent des biens de consommation coûteux en utilisant autant de comptes de crédit qu’ils peuvent ouvrir jusqu’à ce que les limites de crédit soient atteintes, généralement dans un jour ou deux. Les biens qu’ils achètent sont généralement vendus au comptant. À moins que la victime ne dispose d’un mécanisme de protection contre l’usurpation d’identité, le crime peut ne pas être détecté tant qu’elle ne demande pas elle-même une nouvelle marge de crédit ou qu’elle reçoit des documents l’informant qu’elle est poursuivie par la société de carte de crédit pour non-paiement. Ce délai entre le vol et sa découverte en fait l’un des types d’usurpation d’identité les plus populaires pour les criminels.
L’un des types de vol d’identité les plus malveillants est appelé vol d’identité criminel, où un criminel présente une fausse pièce d’identité aux autorités lors de son arrestation. Dans certains cas, la fausse pièce d’identité présentée peut être simplement une fausse carte d’identité préparée à la hâte, mais dans d’autres cas, il s’agira d’une forme d’identification d’État facile à obtenir que le criminel a demandée en utilisant des informations ou des documents volés. L’arrestation est enregistrée au nom de la victime, et non du criminel, et les résultats peuvent être variés et dévastateurs. Les victimes de cette forme d’usurpation d’identité passent souvent des années à essayer d’effacer leur nom, perdant parfois de bonnes cotes de crédit et même un emploi.
De tous les types de vol d’identité, celui qui peut être le plus bénin est le clonage d’identité, qui implique qu’une personne assume entièrement l’identité d’une autre personne dans la vie quotidienne. Il existe une grande variété de raisons pour lesquelles les gens commettent le clonage d’identité, mais la plus courante est peut-être de dissimuler le statut d’immigration d’une personne. Cette forme d’usurpation d’identité peut se poursuivre pendant de nombreuses années sans être détectée, surtout si le criminel n’est pas employé.
De tous les types d’usurpation d’identité, l’usurpation d’identité médicale présente le plus grand potentiel de danger pour la vie, car les informations d’identification de la victime sont assumées par le criminel afin d’obtenir une assurance médicale ou un traitement. Les informations saisies dans les dossiers médicaux sur la base de tels incidents pourraient avoir des effets potentiellement désastreux pour la victime. Par exemple, si le criminel a un cancer et utilise le vol d’identité médicale pour obtenir un traitement, les détails seraient inscrits dans le dossier médical de la victime, ce qui pourrait compromettre son assurabilité future et même son emploi.
Le vol d’identité synthétique est l’un des types de vol d’identité qui est particulièrement vexant car il est beaucoup plus difficile à identifier et à prévenir. L’usurpation d’identité synthétique implique un mélange d’informations réelles et inventées, telles qu’un véritable numéro d’identification avec un nom et une adresse inventés. Ce type d’usurpation d’identité ne porte préjudice aux individus que lorsque leurs noms sont associés à un compte de crédit établi à la suite d’une usurpation d’identité synthétique.
Dans la plupart des États américains, ainsi que dans de nombreux pays du monde, la défense la plus efficace contre la plupart des formes de vol d’identité est un gel du crédit, en vertu duquel chaque individu a un contrôle absolu sur qui voit les rapports de crédit émis par les bureaux de crédit. Étant donné que les émetteurs de crédit n’accorderont pas de crédit sans rapport de crédit, ce système est presque infaillible dans la prévention du vol d’identité de crédit et de certains autres types de vol d’identité.