Les taux des immeubles de placement sont les taux d’intérêt que les prêteurs facturent aux investisseurs pour l’achat d’une propriété. La valeur d’un taux spécifique est généralement basée sur le type de propriété, le risque et le montant de l’acompte. Il existe de nombreux types d’immeubles de placement, y compris les immeubles de placement résidentiels et les immeubles commerciaux au détail. Les propriétés commerciales comprennent généralement des espaces commerciaux, des bureaux et des espaces industriels. Les autres options de propriété commerciale comprennent généralement les centres commerciaux, les magasins de détail, les immeubles de bureaux, les hôtels, les entrepôts, les terres agricoles et les garages. Dans certains États américains, les grands immeubles d’appartements de cinq logements ou plus sont classés comme propriétés commerciales.
Les taux d’investissement varient souvent principalement en raison du type de propriété. Les tarifs d’une unité locative multifamiliale – qui sont généralement de deux à quatre unités – sont généralement beaucoup plus bas que ceux d’une unité de propriété commerciale de 20 appartements. Sur les immeubles de placement non occupés, une personne aux États-Unis peut généralement prévoir un taux d’intérêt plus élevé, d’environ 1%. Si un acheteur verse un acompte de 25% sur un immeuble de placement, il peut généralement économiser beaucoup plus que lorsqu’un acompte de 20% est effectué. Un emprunteur recevra généralement de meilleurs taux et de meilleurs points lorsqu’il y a moins de risque pour le prêteur.
Aux États-Unis, les immeubles multifamiliaux que l’acheteur envisage d’occuper lui-même ont la possibilité de choisir des plans abordables avec des taux d’immobilier de placement similaires à ceux d’une hypothèque personnelle. Cela ne serait pas considéré comme un immeuble de placement, mais comme un immeuble occupé par le propriétaire. Un immeuble de rapport est une propriété qui s’ajoute à une maison déjà existante.
Lors de la détermination des taux des immeubles de placement, les prêteurs jugent la situation financière particulière de l’acheteur. Un prêteur voudra généralement voir qu’un emprunteur ou un acheteur peut se permettre le paiement de l’hypothèque sur un immeuble de placement au cas où l’immeuble de placement serait vacant. L’hypothèque principale de l’acheteur potentiel est, bien entendu, également prise en compte dans cette évaluation. Sur les immeubles d’appartements, un prêteur autorisera généralement un taux d’inoccupation de 25% lorsqu’il calculera le taux de qualification total. En d’autres termes, le prêteur créditera à l’acheteur 75 % des revenus locatifs anticipés sur le revenu total de l’emprunteur.
Les immeubles de placement commerciaux sont généralement plus difficiles à financer, c’est pourquoi des prêteurs spéciaux interviennent généralement. Les prêteurs pour ces types de propriétés exigeront normalement un acompte d’au moins 20% sur le prêt. Ce sont normalement des prêts jumbo, donc des taux plus élevés pour les immeubles de placement s’appliqueront. L’emprunteur devra généralement vérifier auprès de nombreuses banques commerciales et d’autres options d’investissement pour obtenir les meilleurs taux. Les emprunteurs doivent généralement avoir d’excellents scores FICO (Fair Isaac and Company) – généralement supérieurs à 720 – et être en mesure de prouver leurs revenus.