La fraude à l’évaluation est une situation dans laquelle un bien immobilier est intentionnellement évalué au-dessus de sa valeur marchande actuelle. Étroitement lié au concept de fraude hypothécaire, l’acte de falsification délibérée des documents d’évaluation est normalement effectué en utilisant la technologie moderne pour modifier le contenu d’un document d’évaluation qui a été préparé par un évaluateur réputé. On s’attend à ce que personne ne vérifie réellement le contenu des documents modifiés avec l’évaluateur qui les a préparés, permettant ainsi à la fraude de passer inaperçue. Dans la plupart des pays, il existe encore des sanctions pour ce type de fraude, pouvant aller jusqu’à l’emprisonnement.
Outre la modification des documents préparés par un évaluateur honnête, il existe également des cas où l’individu ou l’entreprise qui procède à l’évaluation de la propriété peut être inclus dans le système. Dans ce cas, il n’y a pas d’évaluation précise à modifier soigneusement. L’évaluateur surestime simplement la valeur marchande actuelle de la propriété sur le document original. Si la fraude venait à être découverte à un moment donné, l’évaluateur est passible des mêmes sanctions que toute autre personne impliquée dans l’activité illégale.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une fraude à l’évaluation peut avoir lieu. Dans la plupart des cas, l’idée est de commander un prix de vente plus élevé pour la propriété qui a été évaluée. Cela peut être particulièrement important lorsqu’il est nécessaire de vendre la propriété rapidement, car l’évaluation plus élevée peut en fait faciliter la fixation du prix à un taux supérieur à la valeur marchande réelle, mais inférieur à la valeur estimée frauduleuse. Souvent, l’acheteur peut obtenir un financement plus facilement, car le montant de l’hypothèque est évidemment inférieur à ce que l’évaluation indique que la propriété vaut actuellement.
Bien que de nombreux cas de fraude à l’évaluation soient liés à la vente de biens, ce type d’activité peut également se produire dans d’autres situations. Si un propriétaire souhaite refinancer un prêt hypothécaire existant et souhaite obtenir les conditions les plus favorables possibles, une évaluation frauduleuse soigneusement préparée peut signifier des économies importantes sur les frais de financement ainsi que des mensualités moins élevées. En supposant que la fraude n’est jamais détectée, le propriétaire économise beaucoup d’argent pendant la durée de l’hypothèque refinancée.
De nombreuses juridictions voient d’un mauvais œil la fraude à l’évaluation. En fin de compte, une activité de ce type non seulement escroque les prêteurs, mais peut également entraîner des problèmes de valeur immobilière pour d’autres personnes vivant dans la même zone générale où se trouve l’immeuble. La fraude peut également avoir un impact sur les taxes foncières locales, ce qui entraîne des inconvénients supplémentaires pour toutes les personnes impliquées. Lorsqu’une fraude à l’estimation est découverte, les instigateurs de la fraude peuvent être condamnés à verser des dommages-intérêts afin d’indemniser toutes les personnes concernées par l’action. Selon la gravité de la situation, les parties impliquées peuvent être emprisonnées pour une période de temps.