Une échelle de notation de crédit est une échelle utilisée par les créanciers pour évaluer la solvabilité d’une personne – en d’autres termes, la probabilité qu’une personne de rembourser des sommes d’argent empruntées en fonction de ses antécédents de remboursement. L’échelle de notation du pointage de crédit se situe généralement entre les numéros 350 et 850, 350 étant le pire pointage de crédit possible et 850 représentant un score sans faille. La méthode la plus utilisée pour calculer le score d’un individu a été lancée par la Fair Isaacs Corporation (FICO). Les bureaux de crédit qui utilisent les scores FICO, ou un équivalent similaire, calculent les scores individuels en agrégeant les données des prêteurs, des banques et des sociétés émettrices de cartes de crédit. En plus de l’échelle FICO, certains pays et créanciers utilisent également une échelle de notation de crédit de zéro à neuf, dans laquelle zéro représente aucun historique de crédit, un représente le meilleur historique de crédit possible et neuf le pire.
Equifax, Experian et TransUnion sont les bureaux de crédit les plus utilisés dans le monde. Certains pays, cependant, comptent sur leur propre bureau de crédit national. Il existe également de petits bureaux qui sont utilisés dans divers pays, tels que Compuscan dans les pays sud-africains. Aux États-Unis et dans d’autres pays, les prêteurs et les consommateurs s’appuient souvent sur une combinaison de cotes de crédit. C’est parce qu’un individu aura en fait des notes de crédit légèrement différentes entre les bureaux tels qu’Equifax, Experian et TransUnion. La différence entre les scores des différents bureaux n’est généralement pas significative, mais elle existe parce que différents bureaux travaillent avec différents partenaires financiers et, par conséquent, ont des ensembles de données financières légèrement différents.
Quelle que soit l’échelle utilisée, l’échelle de notation de crédit peut avoir l’un des impacts les plus significatifs sur la vie d’une personne. Il indique aux créanciers et aux prêteurs si une personne est apte à acheter une maison ou une voiture, ou si elle est susceptible d’être des locataires responsables d’un appartement en location. En d’autres termes, il détient une grande partie de la clé de l’avenir financier d’une personne. Les personnes ayant un mauvais crédit peuvent toujours prospérer financièrement, mais elles peuvent être confrontées à plus d’obstacles, devant acquérir une stabilité financière avec un accès limité aux avantages du crédit à tempérament et du crédit renouvelable.
Un bon score sur l’échelle de notation de crédit est atteint et maintenu en effectuant des paiements en temps opportun sur les cartes de crédit et les prêts à tempérament, qui sont des prêts pour des articles tels que les voitures, l’école et la maison. Il n’est pas possible d’obtenir une bonne cote de crédit simplement en n’utilisant pas le crédit; un bon score est basé en partie sur un historique de crédit établi. Cela ne veut pas dire qu’il faut commencer à s’endetter, ce qui peut conduire à un mauvais score et à une possible ruine financière. L’utilisation occasionnelle et le remboursement rapide d’une carte de crédit pour établir une ligne de crédit renouvelable est vraiment tout ce qu’il faut pour obtenir un bon score.