La loi bancaire détermine comment une banque doit fonctionner. La plupart des pays développés, comme la France, l’Allemagne et la Grande-Bretagne, utilisent un seul régulateur. En Amérique, les banques sont soumises à la fois aux lois fédérales et étatiques, ce qui rend les opérations bancaires américaines plus complexes. Les banques au sein de l’Union européenne (UE) sont également soumises aux réglementations européennes ainsi qu’aux réglementations nationales. Quel que soit le système, les nations cherchent à organiser les banques et à préciser leur mode de fonctionnement.
La plupart des pays partagent des objectifs généraux en matière de réglementation de la législation bancaire. Il s’agit notamment de la protection de la vie privée, de l’attribution des crédits, de la minimisation du risque de créancier et de la prévention de la faillite totale de la banque. Différentes nations ont différents types de règles concernant ces questions. Certains privilégient la stabilité avant tout, tandis que d’autres privilégient la confidentialité.
Les gouvernements exigent que les banques détiennent certains niveaux de dépôts en espèces pour fonctionner. Ceux-ci empêchent la banque d’emprunter massivement ou de prêter plus qu’elle ne peut supporter. En théorie, de telles protections dans le droit bancaire empêchent les consommateurs de faire faillite en raison d’un mauvais investissement. Il protège également théoriquement le gouvernement de renflouer ces banques. Les crises financières telles que l’effondrement bancaire mondial de 2008 prouvent que les sauvegardes doivent constamment être révisées.
La quantité d’informations qu’une banque est tenue de divulguer dépend de la loi bancaire du pays. Les banques sont souvent tenues de divulguer leurs taux de prêt et leurs activités hypothécaires afin que les consommateurs puissent décider si une banque sert au mieux les intérêts de la communauté locale. L’investissement communautaire comprend les taux de prêt pour les petites entreprises; il comprend également le montant total des prêts aux petites entreprises consentis par une banque. Les nations veulent que leurs banques soutiennent les opérations de leurs petites entreprises indépendantes.
La responsabilité et la confidentialité font partie du devoir d’une banque envers la protection des consommateurs. Cela inclut également la protection des consommateurs qui ont contracté des prêts, des hypothèques et des cartes de débit. Il réglemente également la manière dont une banque peut recouvrer des dettes telles que des dettes de carte de crédit et saisir des propriétés lorsque les acheteurs ne parviennent pas à faire face aux paiements hypothécaires.
La loi bancaire protège également les consommateurs potentiels en obligeant les banques à ne pas discriminer. Cela signifie qu’une banque ne peut pas refuser d’ouvrir un compte sur la base de l’âge, de la race, du sexe et d’autres facteurs d’une personne. Le seul facteur à prendre en compte est la situation financière du client potentiel au moment de la demande.
Les réglementations gouvernementales et la loi bancaire obligent les banques à coopérer aux enquêtes criminelles. Même de nombreux paradis fiscaux ont adhéré aux réglementations de l’UE pour mettre fin au blanchiment d’argent et à d’autres activités criminelles. Lorsque les nations accordent la priorité à la confidentialité des clients, cela signifie que la réglementation de leurs activités est réduite, mais cela ne signifie pas qu’elles soutiennent des activités illégales.