La protection contre les créanciers est un terme collectif utilisé de deux manières différentes. Une utilisation courante concerne les diverses ressources qui offrent aux débiteurs une protection équitable contre les créanciers dans le cas où le débiteur ne serait pas en mesure de payer une obligation existante selon les termes et conditions liés à la transaction. L’autre application de ce terme concerne la protection des créanciers, en termes de limitation de la perte encourue lorsqu’un débiteur fait défaut sur une dette en cours.
Lorsque la protection des créanciers est utilisée pour décrire les lois, procédures ou réglementations visant à protéger le débiteur contre toute action du créancier, le terme fait généralement référence aux interdictions qui empêchent le créancier d’acquérir tous les actifs financiers du débiteur. L’idée est de s’assurer que le débiteur conserve le contrôle de suffisamment de revenus et d’actifs pour vivre ce qui est considéré comme un niveau de vie de base. Cela empêche le débiteur de devenir dépendant du gouvernement local pour les nécessités telles que la nourriture, les vêtements et le logement.
Par exemple, si un débiteur devait faire défaut sur un prêt bancaire, la banque a le droit d’intenter une action en recouvrement du solde impayé. Si le créancier obtient un jugement, le tribunal ordonnera que les fonds soient retenus sur le salaire du débiteur afin de régler la dette. Plutôt que de retenir la totalité du salaire à chaque période de paie, les lois sur la protection des créanciers obligeront le tribunal à déterminer le pourcentage du revenu qui sera retenu et transmis au créancier à chaque période de paie, jusqu’à ce que la dette soit entièrement acquittée. En conséquence, le débiteur dispose toujours de suffisamment d’argent pour couvrir ses dépenses de base.
En termes d’offre de protection aux créanciers, il existe également des lois et des procédures qui offrent aux prêteurs et autres types de créanciers des moyens d’action dans le cas où un débiteur ne peut pas ou ne veut pas honorer une dette en cours. La protection contre les créanciers de ce type vise à aider le créancier à maintenir son entreprise et à ne pas causer de préjudice à d’autres clients qui subiraient un préjudice financier si le créancier devait cesser ses activités. En même temps, ce type de protection garantit que le créancier ne subit pas de préjudice financier en raison de la défaillance du débiteur.
Il existe différentes formes de protection des créanciers. Dans certains cas, la protection contre les créanciers de l’assurance en ligne offre au créancier une couverture qui peut être utilisée en cas de décès d’un débiteur avant le remboursement total de la dette. Ce type de protection des créanciers d’assurance sert en fait les intérêts du créancier et des héritiers du défunt, dans la mesure où la dette impayée est réglée en totalité par l’assureur et ne touche pas les actifs de la succession.