Une analyse de crédit est un processus utilisé par les créanciers pour déterminer si un demandeur doit être autorisé à emprunter de l’argent, soit sous la forme d’un prêt, soit sous forme de dette. Dans les cas où les créanciers sont favorables à l’octroi de crédit, ce processus peut également être utilisé pour déterminer le montant du crédit à accorder. Ces processus sont utilisés pour déterminer la solvabilité des particuliers et des entreprises.
Toute entité intéressée à recevoir un crédit ou un prêt peut faire l’objet d’une analyse de crédit. Le but de ce processus est d’évaluer si un emprunteur potentiel peut se permettre de rembourser la dette et s’il est susceptible de le faire. Cette détermination est souvent prise par un analyste crédit ou un service d’analyse crédit.
Il y a un certain nombre d’éléments qui sont généralement examinés dans une analyse de crédit. L’un d’eux est le revenu. Un créancier veut presque toujours connaître les sources de revenus d’un emprunteur et les montants reçus. Même si un emprunteur semble avoir suffisamment de revenus pour couvrir le montant des versements, le crédit peut lui être refusé. C’est parce que l’emprunteur peut avoir trop de dettes existantes.
Une analyse de crédit prend également généralement en compte les dépenses. Les créanciers évaluent généralement les dettes dont un emprunteur potentiel est responsable. Un emprunteur peut avoir un revenu important, mais si une grande partie de celui-ci est nécessaire pour effectuer des paiements aux créanciers existants, cela peut être considéré comme une réduction des chances de remboursement pour les autres prêteurs.
Une autre raison pour laquelle une analyse de crédit peut être défavorable malgré le montant des revenus est l’instabilité. Une personne peut disposer de ressources suffisantes pour le remboursement à l’heure actuelle, mais peut-être n’est-elle pas en poste depuis longtemps ou a-t-elle déjà changé d’emploi. Cela peut amener les créanciers à évaluer la personne comme étant à haut risque de défaut de paiement.
Une analyse de crédit examine également généralement l’historique des paiements. Les créanciers tiennent généralement compte des habitudes d’un emprunteur potentiel lors du paiement de ses factures. Si l’emprunteur potentiel a des antécédents de non-paiement de certaines factures, de paiements manquants ou de retards de paiement, son analyse de crédit peut être défavorable.
La raison pour laquelle un crédit ou un prêt est nécessaire peut également être évaluée. Une personne peut techniquement être en mesure de payer des versements échelonnés, mais de nombreux créanciers estiment que les paiements pour certaines choses ne devraient pas dépasser un certain pourcentage du revenu d’une personne. Par exemple, une personne peut être à la recherche d’un prêt immobilier. Il peut être en mesure de payer les versements hypothécaires, mais cela peut nécessiter 60 % de son revenu. Le prêteur potentiel peut toutefois avoir pour règle de ne pas émettre de prêts immobiliers lorsque le remboursement dépasse 20 % des revenus d’un emprunteur.
Lorsqu’une personne envisage d’emprunter, il y a des choses qu’elle peut faire pour devenir un candidat plus favorable au crédit. Entre autres choses, un emprunteur doit s’assurer que tous les paiements pour la dette existante sont effectués à temps et que tous les comptes sont en règle. Les petites dettes doivent être remboursées, si possible, afin de réduire le montant de la dette dont l’emprunteur est responsable. Certaines de ces choses peuvent prendre du temps et il peut être nécessaire de retarder l’emprunt, mais il est possible d’améliorer sa solvabilité.