Une analyse de cr?dit est un processus utilis? par les cr?anciers pour d?terminer si un demandeur doit ?tre autoris? ? emprunter de l’argent, soit sous la forme d’un pr?t, soit sous forme de dette. Dans les cas o? les cr?anciers sont favorables ? l’octroi de cr?dit, ce processus peut ?galement ?tre utilis? pour d?terminer le montant du cr?dit ? accorder. Ces processus sont utilis?s pour d?terminer la solvabilit? des particuliers et des entreprises.
Toute entit? int?ress?e ? recevoir un cr?dit ou un pr?t peut faire l’objet d’une analyse de cr?dit. Le but de ce processus est d’?valuer si un emprunteur potentiel peut se permettre de rembourser la dette et s’il est susceptible de le faire. Cette d?termination est souvent prise par un analyste cr?dit ou un service d’analyse cr?dit.
Il y a un certain nombre d’?l?ments qui sont g?n?ralement examin?s dans une analyse de cr?dit. L’un d’eux est le revenu. Un cr?ancier veut presque toujours conna?tre les sources de revenus d’un emprunteur et les montants re?us. M?me si un emprunteur semble avoir suffisamment de revenus pour couvrir le montant des versements, le cr?dit peut lui ?tre refus?. C’est parce que l’emprunteur peut avoir trop de dettes existantes.
Une analyse de cr?dit prend ?galement g?n?ralement en compte les d?penses. Les cr?anciers ?valuent g?n?ralement les dettes dont un emprunteur potentiel est responsable. Un emprunteur peut avoir un revenu important, mais si une grande partie de celui-ci est n?cessaire pour effectuer des paiements aux cr?anciers existants, cela peut ?tre consid?r? comme une r?duction des chances de remboursement pour les autres pr?teurs.
Une autre raison pour laquelle une analyse de cr?dit peut ?tre d?favorable malgr? le montant des revenus est l’instabilit?. Une personne peut disposer de ressources suffisantes pour le remboursement ? l’heure actuelle, mais peut-?tre n’est-elle pas en poste depuis longtemps ou a-t-elle d?j? chang? d’emploi. Cela peut amener les cr?anciers ? ?valuer la personne comme ?tant ? haut risque de d?faut de paiement.
Une analyse de cr?dit examine ?galement g?n?ralement l’historique des paiements. Les cr?anciers tiennent g?n?ralement compte des habitudes d’un emprunteur potentiel lors du paiement de ses factures. Si l’emprunteur potentiel a des ant?c?dents de non-paiement de certaines factures, de paiements manquants ou de retards de paiement, son analyse de cr?dit peut ?tre d?favorable.
La raison pour laquelle un cr?dit ou un pr?t est n?cessaire peut ?galement ?tre ?valu?e. Une personne peut techniquement ?tre en mesure de payer des versements ?chelonn?s, mais de nombreux cr?anciers estiment que les paiements pour certaines choses ne devraient pas d?passer un certain pourcentage du revenu d’une personne. Par exemple, une personne peut ?tre ? la recherche d’un pr?t immobilier. Il peut ?tre en mesure de payer les versements hypoth?caires, mais cela peut n?cessiter 60 % de son revenu. Le pr?teur potentiel peut toutefois avoir pour r?gle de ne pas ?mettre de pr?ts immobiliers lorsque le remboursement d?passe 20 % des revenus d’un emprunteur.
Lorsqu’une personne envisage d’emprunter, il y a des choses qu’elle peut faire pour devenir un candidat plus favorable au cr?dit. Entre autres choses, un emprunteur doit s’assurer que tous les paiements pour la dette existante sont effectu?s ? temps et que tous les comptes sont en r?gle. Les petites dettes doivent ?tre rembours?es, si possible, afin de r?duire le montant de la dette dont l’emprunteur est responsable. Certaines de ces choses peuvent prendre du temps et il peut ?tre n?cessaire de retarder l’emprunt, mais il est possible d’am?liorer sa solvabilit?.
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