L’assurance coopérative est un ensemble de polices souscrites par une coopérative d’habitation. Il s’agit d’une organisation qui possède une ou plusieurs propriétés, chaque membre de l’organisation occupant une partie de la propriété. L’un des avantages de cette configuration est que les membres peuvent mettre en commun leurs ressources pour soit fournir leur propre couverture d’assurance, soit recevoir une remise groupée d’un assureur tiers.
Une configuration typique d’une coopérative d’habitation serait un immeuble d’appartements. À proprement parler, la coopérative serait propriétaire de l’ensemble de l’immeuble, chaque membre ayant un accord lui permettant de vivre dans un seul appartement. Ceci est légèrement différent de la configuration de logement plus courante où les gens sont propriétaires de leur appartement, mais n’ont aucun intérêt ni aucune implication dans le reste du bâtiment.
Il existe quelques différences essentielles entre une coopérative d’habitation et la propriété d’un appartement standard. Par exemple, les membres en tant que groupe pourront décider qui est autorisé à emménager dans le bâtiment, sous réserve des lois sur la discrimination. Ce pouvoir n’est pas disponible pour les propriétaires d’appartements standards. L’adhésion à une coopérative permet également aux gens de s’exprimer davantage sur la gestion et l’entretien du bâtiment.
Dans sa forme la plus simple, l’assurance coopérative impliquera simplement que chaque assuré s’engage à souscrire une assurance habitation auprès du même cabinet. Cela signifie que l’activité totale disponible pour cette entreprise est beaucoup plus importante. En retour, cela peut signifier qu’il est possible de négocier des primes plus abordables.
La forme d’assurance coopérative la plus courante et la plus complexe est celle où les membres, agissant en groupe, souscrivent une seule police couvrant l’ensemble de l’immeuble. Dans certains cas, cette police couvrira les effets personnels, mais l’objectif principal est de couvrir les risques liés à l’ensemble de l’immeuble. En plus des dommages causés au bâtiment par un incendie ou une catastrophe naturelle, la police pourrait également couvrir les frais juridiques tels que la responsabilité pour les blessures causées aux visiteurs, par exemple si quelqu’un glisse dans un escalier commun.
L’expression « assurance coopérative » peut également désigner une compagnie d’assurance britannique qui opère sous le nom de « Co-operative Insurance ». Cela existe depuis le 19ème siècle, quand il a commencé par fournir une assurance incendie. Aujourd’hui, le nom ne fait pas référence aux coopératives d’habitation, mais plutôt au fait que l’entreprise appartient à ses clients, les assurés. Les bénéfices sont distribués aux clients sous la forme d’un paiement en espèces ou d’une remise sur les taux de prime futurs.