La maximisation de la rente est une technique de planification de la retraite recommandée à certains couples à la retraite, selon leur situation. Les personnes qui choisissent cette option ont une rente viagère unique sur le conjoint plus âgé, mettant de côté une partie du produit de la rente pour financer une police d’assurance-vie. Lorsque le conjoint le plus âgé décède, l’assurance-vie est utilisée pour fournir un revenu de retraite au conjoint le plus jeune. Les personnes qui envisagent cette option devraient examiner attentivement leurs choix et demander à un agent d’assurance une ventilation détaillée des choix de financement de retraite disponibles.
L’idée derrière la maximisation de la pension est que lorsque les gens choisissent une rente unique, plutôt qu’une rente conjointe avec prestations de survivant, le produit mensuel de la rente est plus élevé. Le couple peut mettre de côté le revenu supplémentaire de la rente pour payer la police d’assurance-vie, et les prestations de survivant seront plus élevées avec l’assurance-vie qu’elles ne le seraient avec la rente. À première vue, la maximisation de la pension peut sembler une bonne idée pour les couples qui se préparent à prendre leur retraite.
Le plan présente certains inconvénients qui doivent être pris en compte. Dans certains cas, l’excédent de la rente peut ne pas être suffisant pour financer une police d’assurance-vie adéquate. La mise en place de tels régimes pour les couples qui doivent prendre leur retraite sous peu n’est peut-être pas non plus dans leur intérêt car il n’y a peut-être pas assez de temps pour financer entièrement la rente. Si le plus jeune conjoint décède en premier, la police d’assurance-vie peut être résiliée, mais les paiements déjà effectués ne peuvent pas être récupérés et représentent une perte pour le conjoint survivant.
Lors de l’évaluation des options de retraite et de la réflexion sur la maximisation de la pension, il est conseillé de demander à un agent d’assurance-vie une ventilation des coûts et des avantages pour l’utilisation de cette tactique par opposition à la souscription d’une rente conjointe avec prestations de survivant. Les couples peuvent également vouloir tenir compte de leur âge, de leur proximité de la retraite et de leur état de santé général, car tous ces facteurs peuvent être des facteurs pour choisir la meilleure façon de financer la retraite. Un autre problème peut être les avantages offerts sur le lieu de travail, car il n’est pas toujours possible de choisir le mode de paiement des prestations de retraite.
Les personnes qui choisissent la maximisation de la pension doivent s’assurer que leurs contrats avec la compagnie d’assurance sont détaillés et complets. Ils devraient vérifier les problèmes potentiels dans le contrat, y compris les circonstances où la police d’assurance-vie ne sera pas payée. Si l’une de ces situations se présente, il est possible que le partenaire survivant ne puisse pas recevoir de prestations et se retrouve sans fonds pour sa retraite.