L’assurance-crédit de groupe est un type d’assurance offerte aux créanciers (entreprises qui offrent des cartes de crédit ou des prêts à leurs clients) pour les aider à payer les dettes en souffrance. Cela ressemble beaucoup à l’assurance-vie, car elle paie généralement les entreprises en cas de décès des débiteurs, mais elle peut également couvrir l’invalidité ou le chômage. Contrairement à l’assurance-crédit, qui ne couvre qu’un seul débiteur, l’assurance-crédit collective couvre tout un groupe de débiteurs. La plupart des créanciers répercuteront une partie ou la totalité des frais d’assurance sur les clients, qui apparaîtront sous forme de frais minimes sur le prêt ou la carte de crédit. Sans cette assurance, les créanciers devraient poursuivre le plus proche parent d’un débiteur décédé pour l’argent ou perdre de l’argent sur la dette impayée.
Les créanciers gagnent de l’argent grâce aux intérêts perçus sur les prêts et les cartes de crédit et, lorsque les dettes en souffrance ne peuvent être payées parce que le débiteur est décédé ou invalide, les créanciers peuvent perdre des revenus substantiels. Pour remédier à cela, la plupart des créanciers utilisent une assurance-crédit collective. Généralement, cette politique ne paie que si le débiteur décède ou devient gravement handicapé et ne peut pas travailler pour gagner de l’argent. Certaines polices peuvent également couvrir un débiteur qui ne peut plus payer ses créanciers en raison d’un chômage prolongé, mais cela est rare.
Au sens large, l’assurance-crédit se décline en deux polices principales. L’assurance-crédit individuelle est souscrite contre une seule personne et est couramment utilisée par les petits créanciers qui n’ont pas beaucoup de débiteurs. L’assurance-crédit collective couvre tout un groupe de débiteurs. La couverture des polices collectives ne va généralement pas plus loin, que la limite soit basée sur le nombre de personnes ou le montant total de leur dette, de sorte que les créanciers peuvent exiger plusieurs polices.
L’assurance-crédit de groupe a tendance à être chère, surtout si les personnes très endettées sont couvertes, de sorte que les créanciers ont tendance à compenser une partie ou la totalité des coûts sur les clients. Par exemple, les créanciers peuvent facturer des frais minimes sur les cartes de crédit afin que le débiteur paie pour sa part des frais d’assurance. Certains créanciers le font, tandis que d’autres ne le font pas, mais la charge est courante car les créanciers n’aiment généralement pas perdre de l’argent.
Sans assurance-crédit de groupe, il peut être difficile pour les créanciers de recevoir leur argent sur les dettes et les prêts en cours. Les créanciers poursuivent normalement les plus proches parents s’il y en a et ils sont en mesure de payer. Dans le pire des cas, lorsqu’il n’y a personne à qui engager des poursuites ou à recouvrer, les créanciers perdent l’encours de la dette. Les créanciers ne peuvent généralement pas se permettre de nombreux cas comme celui-ci, de sorte que l’assurance-crédit collective est courante.