L’assurance dentaire est offerte par les courtiers d’assurance pour couvrir les soins dentaires de routine, et dans certains cas moins routiniers. Les services dentaires couverts par une police d’assurance dentaire typique peuvent inclure les nettoyages, les obturations et les couronnes, les remplacements dentaires d’urgence, les chirurgies buccales non esthétiques et les radiographies. Cependant, le terme «assurance dentaire» peut être un peu abusif. Dans le monde actuel des régimes de soins de santé gérés, les agences d’assurance dentaire ont tendance à appeler leurs régimes PPO (organisations de fournisseurs privilégiés) ou HMO (organisations de gestion de la santé). Les régimes d’assurance dentaire sont moins susceptibles d’offrir une couverture à 100 % pour les interventions dentaires majeures.
Les régimes d’assurance-maladie collective offerts par les employeurs peuvent inclure ou non un avenant d’assurance dentaire. Les employés peuvent avoir à demander une couverture supplémentaire ou à rechercher des agences d’assurance dentaire indépendantes. Si une assurance dentaire est fournie, l’employeur peut imposer des restrictions sur les types de services dentaires couverts par le régime. Une liste des dentistes participant au régime collectif d’assurance dentaire est remise aux employés. Ceci est considéré comme un accord de « fournisseur préféré », d’où l’abréviation courante PPO. Un régime d’assurance dentaire PPO est préféré par les dentistes parce que l’assureur paie au moins 80% sur la plupart des réclamations. Les visites dentaires de routine peuvent être remboursées à 100 %, tandis que les chirurgies buccales et les interventions esthétiques majeures peuvent rembourser le dentiste à 50 %.
Une option moins satisfaisante dans l’assurance dentaire est le plan HMO. Dans le cadre d’une police HMO, les assureurs peuvent limiter sévèrement le montant du remboursement au dentiste, mais le traitement ne peut être refusé à aucun patient éligible. Étant donné que les dentistes ont souvent des frais généraux plus élevés que les médecins généralistes, toutes les dépenses remboursées par un assureur HMO sont perdues en salaires, location de bureau, matériel et autres coûts fixes. En conséquence, de moins en moins de professionnels dentaires choisissent de participer aux régimes d’assurance dentaire HMO.
Les régimes d’assurance dentaire pour les particuliers et les familles peuvent coûter aussi peu que 80 $ par année en primes. Les franchises des régimes d’assurance dentaire sont généralement négligeables ou inexistantes. Essentiellement, cependant, bon nombre de ces régimes d’assurance dentaire à moindre coût fonctionnent davantage comme des carnets de coupons pour les futurs travaux dentaires. Même la couverture d’assurance dentaire standard dans le cadre d’un régime médical majeur peut plafonner à un dérisoire 1000 3500 $ par an. Une intervention dentaire majeure, comme un traitement de canal de XNUMX XNUMX $, peut facilement dépasser la couverture offerte par l’assurance dentaire traditionnelle.
Certains employeurs offrent un arrangement plus informel pour les soins dentaires des employés. Un certain pourcentage de la facture dentaire pour les visites de routine peut être remboursé par l’entreprise au lieu de déposer une réclamation. Certaines procédures dentaires d’urgence peuvent également être couvertes par les régimes de santé standard, à condition qu’elles soient considérées comme des nécessités médicales. Un enfant qui perd une dent dans un accident de vélo, par exemple, peut être couvert si le médecin urgentiste fait appel à un chirurgien buccal pour le remplacer. Sinon, toute visite non urgente chez un dentiste devrait être payée de sa poche ou par le biais de réclamations d’assurance dentaire spécifiques.