L’assurance invalidité, parfois appelée « couverture maladie et accident », est une police conçue pour payer un pourcentage du salaire actuel du titulaire s’il devient incapable de travailler. Les deux principaux motifs de demande de prestations d’assurance invalidité sont les accidents (au travail ou non) et les maladies débilitantes. Les travailleurs couverts par les polices d’assurance invalidité doivent prouver qu’ils ne peuvent pas exercer la majorité de leurs fonctions actuelles pour bénéficier du statut d’invalidité totale.
Les experts en assurance conseillent aux clients de faire des comparaisons avant de souscrire une police d’assurance invalidité. Les polices les moins chères peuvent également être les plus restrictives en termes d’éligibilité et de versements mensuels. Les compagnies d’assurance individuelles peuvent définir leurs propres conditions, alors recherchez des éléments spécifiques comme un pourcentage de revenu important (45 % à 60 % est typique), une période d’attente de 90 jours ou moins pour l’admissibilité aux prestations et moins de restrictions sur les options d’emploi alternatives. De nombreux travailleurs veulent se sentir utiles en exerçant des professions non affectées par le handicap, mais certaines polices d’assurance invalidité découragent fortement cette pratique.
Certains agents d’assurance professionnels considèrent que la police d’assurance invalidité idéale est une forme appelée couverture « propre occupation ». Dans le cadre de ce type de régime, les travailleurs handicapés peuvent continuer à gagner un revenu grâce à d’autres emplois tout en recevant des prestations de la politique. Alors qu’une police comme « propre occupation » peut profiter au titulaire de la police, les compagnies d’assurance ont tendance à promouvoir d’autres plans en premier. Une police d’assurance invalidité alternative paie un pourcentage du revenu perdu tant que le travailleur assuré s’engage à ne considérer que l’emploi futur dans son domaine actuel. La pire forme d’assurance invalidité peut peut-être obliger les travailleurs handicapés à rechercher tous les emplois disponibles, y compris les McJobs mal rémunérés sans avantages sociaux.
Un autre élément de l’assurance invalidité consiste à reprendre le travail à la suite d’une maladie ou d’un accident. Un propriétaire d’entreprise pourrait être en mesure de reprendre la plupart de ses fonctions, mais subir tout de même une perte de revenus et de temps. Cela conduit à une réclamation appelée « invalidité résiduelle ». Les polices d’assurance invalidité résiduelle devraient continuer à verser un pourcentage du revenu du travailleur assuré jusqu’à ce qu’il travaille au même niveau qu’avant la maladie ou l’accident. Certaines polices d’assurance moins chères n’offrent pas de couverture d’invalidité résiduelle ou ne paieront que pour le temps perdu, pas pour le revenu.
Comme c’est le cas pour de nombreux autres régimes d’assurance, il est généralement plus judicieux d’avoir une couverture d’assurance invalidité que de ne pas en avoir. De nombreuses polices d’assurance collective prévoient des traitements d’urgence ou des soins de santé à court terme, mais peu protègent les travailleurs contre les effets à long terme d’une invalidité ou d’une maladie débilitante. Avoir un revenu suffisant pour rembourser un prêt hypothécaire et d’autres obligations de crédit importantes tout en se remettant d’un accident invalidant peut apporter une grande tranquillité d’esprit. Trouver une assurance maladie abordable APRÈS un accident ou une maladie grave peut être presque impossible.